【渋谷駅 徒歩3分】借金・多重債務は、過払い/債務整理で東京渋谷の黒川司法書士事務所が解決に導きます!

債務整理が専門、東京渋谷の黒川司法書士事務所

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東京・渋谷の黒川司法書士事務所
任意整理

任意整理による借金解決

任意整理とは

任意整理で借金解決!3年~5年で借金が完済できる!

任意整理バナー.JPG

任意整理ってなに? 
  • 将来の利息のカット(利息を0%にする)返済方法の見直し(毎月の返済額を下げる)などを債権者と直接交渉する手続です。
  • 利息が18%を超える取引の場合、借金の総額が減額する。
  • 任意整理後の借金を、3年〜5年(債権者による)の分割で支払る場合に選択。
  • 返済の窓口を1本化することもできます。

任意整理の具体例

任意整理をする前は

A社:90万 18% 毎月の返済27,000円 完済までに支払う金額約125万

B社:60万 17.8% 毎月の返済13,000円 完済までに支払う金額約102万

C社:50万 18% 毎月の返済15,000円 完済までに支払う金額75万

合計200万の債務を完済するために…

約4~5年間55,000円払い続けて総額約302万支払えば完済できる。

任意整理した後は

A社:90万 0% 毎月の返済15,000円 完済までに支払う金額約90万

B社:60万 0% 毎月の返済10,000円 完済までに支払う金額約60万

C社:50万 0% 毎月の返済10,000円 完済までに支払う金額50万

合計200万の債務を完済するために…

約4~5年間35,000円払い続けて総額約200万支払えば完済できる。

任意整理のメリット・デメリット

メリット

  1. 司法書士に依頼後は債権者からの請求・取立が止みます
  2. 任意整理手続中は当該債権者への返済を中止(STOP)します
  3. 利息制限法に基づく再計算により借金総額が減額される可能性があります
  4. 任意整理後は利息をカット(0%)してもらうよう交渉します。
  5. 保証人がいる債権者(奨学金など)や住宅ローン・自動車ローンは対象から除外することが出来ます。
  6. 返済窓口を司法書士事務所に一本化することも可能。

デメリット

  1. 信用情報機関に登録されるため、一定期間ローンやクレジットを利用することが困難になる。
  2. 任意整理は単なる交渉なので、強硬な債権者は分割払いを認めなかったり、利息のカットに応じない債権者もいる(利息制限法に基づく再計算には応じます)。
当事務所に任意整理を依頼するメリット

任意整理の報酬 着手金なし・減額報酬なし 1社19800円

当事務所は、「減額報酬なし・着手金なし」の安い報酬設定です!!

減額報酬がある事務所とない事務所、比較してみてください!!

任意整理の手続のながれ

お電話やメールでご相談後、司法書士と面談を行います。

借入先・借金額・月々の支払額及び支払可能額等をお伺いし、今後の費用の積立方法や返済開始時期・返金額(目安)などの説明を行います。
委任契約を締結します。

司法書士が債権者へ受任通知の発送・ 取引履歴の開示請求 

この受任通知により債権者からの請求・取立てがSTOPします。

債権者への返済もSTOPします。

返済がストップしている間に、当事務所の費用を3~4カ月くらいで積み立ていただきます。

債権者から開示された取引履歴に基づき利息制限法による再計算=本来の借金総額が確定

※消費者金融は平成20年より前は、利息を25~29%に設定していたところが多い。
これを利息制限法の利息(通常18%)で再計算します。
これにより支払額が現在請求されている額よりも減額することが出来ます。

元から金利が低い取引やショッピングは、借金の減額はありません。

(過払いが発生!?)
再計算をしてみると、借金を全て返済しており逆に払いすぎていることがあります(これを過払いといい、およそ7年~10年位返済を続けていると過払いが発生していること多い)。
この場合は過払い分を返金するよう業者に請求します。

過払い金の回収はこちら

司法書士が各債権者に弁済計画案を提示・和解交渉

※この際、少しでもゆとりある生活を取り戻せるよう、将来の利息をカットし(0%にしてもらう)、3年~5年での分割弁済を交渉します。

※他社の過払い金で、まとまった金額を用意できる場合は、一括返済を条件に元本の8割から9割に減額してもらえるよう交渉します。

司法書士が債権者と和解契約を締結

和解内容にもとづいて月々の返済スタート

※手続きを依頼してから債権者に返済を開始するまでは、借入件数や借入先によって変わりますが、だいたい3ヶ月から6ヶ月くらいです。

任意整理後(和解後)の返済方法について

任意整理後(和解後)の返済については、銀行振込になります。

和解書に記載された各会社の銀行口座に振込で返済することになります。

例えば、4社任意整理したら、和解後は毎月4件銀行振り込みをすることになります。

(今までどおり、カードでATMで支払ったり、銀行引落などはありません)

原則は…ご自身で返済をすることになりますが、希望される方は銀行振り込みを事務所で代行するとこも可能です(窓口の1本化)。別途費用は掛かりますが、毎月事務所に振込んで頂き、それを事務所の方で各社に振り分けて返済を行います。

これを送金代行といいます。

任意整理についてよくあるご質問

1. どんな場合に任意整理が適していますか?

A.3年~5年で分割返済が可能な収入がある方に向いています。3年~5年以上でないと支払えない場合は、個人再生や自己破産も検討する必要があります。 

2. 任意整理は自分でできますか?

A.話し合いの交渉なので、できなくはないのですが、なかなか交渉に応じてもらえず利息を付けたり、不利な条件で和解させられることもあるようです。費用はかかりますが専門家である弁護士や司法書士に依頼したほうが賢明です。

3. 任意整理により必ず借金が減額されますか?

A.利息制限法の範囲内の利率(18%以内・最近の借り入れ・銀行・銀行系カードローン等)の場合は借金自体の減額はありません

4. 利息制限法の範囲内の利率(5%~18%等)で借入をしている場合に、任意整理をするメリットはありますか?

A.利息制限法の範囲内の利率(5%〜18%等)で借入をしている場合は、借金の 

減額の効果はありませんが、殆どの場合、今後の利息を0%にして和解をするので、 

今後は利息分を払う必要がなくなるという大きなメリットがあります。 

5. 保証人がいる場合になにか影響はありますか?

A.任意整理をすると債権者は保証人に対して返済を請求します。この場合は事前に保証人に説明し任意整理をするか、保証人のいる債務を任意整理の対象からはずすことも検討する必要があります。

6. 住宅ローンは任意整理できますか?

A.通常、自宅不動産を担保に取られているので任意整理には応じてもらえないようです。住宅ローンを任意整理の対象から除外するか個人再生の利用を検討する必要があります。

7. 自動車ローンは任意整理できますか?

A.自動車ローンを任意整理すると自動車を引き上げられてしまいます(通常、ローンが完済するまで所有権はローン会社にあります。)。自動車が生活や仕事に不可欠な場合は任意整理の対象から除外する必要があります。

8. 任意整理にはどのくらいの費用がかかりますか?

A.依頼した場合は実費と報酬がかかります。

実費は殆どの場合は通信費(債権者数にもよりますが)切手代数千円くらいです。

報酬の金額は事務所により異なります。

通常は①着手金②基本報酬③減額報酬④過払金報酬などがあります。

事前にHPや電話で問い合わせるのが賢明です。 

当事務所の報酬はこちらに掲載しています。ご参考にしてください。

ご相談・ご依頼の案内

債務整理・時効援用・過払いなど借金問題が専門の東京・渋谷の司法書士事務所

最寄駅は渋谷駅(徒歩3分)です。

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