メルペイが払えない…滞納するとどうなる？任意整理で解決する方法

「メルペイ（メルカード）の支払いが今月どうしても払えない」「スマート払いの残額がふくらんで、毎月の支払いが回らない」

メルペイのスマート払い（定額払い）・分割払いなどは任意整理の対象にでき、今後の手数料を止めて3年～5年程度の分割払いに組み直せます。

やってはいけないのは、払うために別のカードやアプリで借りて自転車操業をすることです。残高がふくらみ、かえって抜け出せなくなります。

この記事では、メルペイを滞納するとどうなるか、払えないときの正しい対処、そして任意整理で解決する方法を、司法書士が説明します。

「少しくらい遅れても大丈夫」と放置すると、段階的にリスクが大きくなります。

支払いが遅れると、まずメルペイやメルカードが利用停止になります。

さらに遅延損害金が上乗せされ、支払う総額が増えていきます。

メルカリ本体の利用に制限がかかることもあり、「フリマで売って返そう」と思っても動けなくなる場合があります。

滞納が続くと、メルペイからの督促が電話・ショートメール・郵便で繰り返されます。

それでも支払いがないと、債権回収が弁護士法人などに委託・譲渡され、弁護士法人（神田お玉ヶ池法律事務所・市ヶ谷中央法律事務所など）から請求が届くことがあります。

長期間支払いがない場合には、支払督促や訴訟などの法的手続きに進み、最終的に給与や預金などが差し押さえられることもあります。

延滞や債務整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録され、一定期間はクレジットカードやローンの利用に影響することがあります。

メルペイを払うために、別のカードのキャッシングや他社の後払い・アプリ借入で穴埋めすることです。

その場はしのげても、借入先が増え、手数料・利息で残高がふくらみ、数か月後にはもっと払えなくなります。

実際に相談者様の中には、「メルペイを埋めるために別で借り、気づけば何社にもなっていた」という方が少なくありません。

もう一つは、督促を理由に生活費を削りすぎることです。

食費や家賃を削ってまで一時的に払っても、根本的に返済が回らなければ同じことを繰り返します。

払えない状態が数か月続く見通しなら、穴埋めではなく、返済の組み直し（任意整理）を検討するほうが、結果的に早く楽になります。

アプリで「スマート払い（翌月払い）」なのか「定額払い」なのか、残額と手数料を確認してください。

翌月払いの一括なら手数料はかかりませんが、メルペイの定額払い・分割払いには手数料がかかります。現在の手数料率は実質年率18.0％です。

メルカードの利用分も合わせて、今いくら残っているかを把握しましょう。

残額と毎月の収入を見て、「このままでは数年かけても返し切れない」「ほかの借入もあって回らない」なら、この後説明する任意整理で解決するのが現実的です。

定額払いは残額に手数料（実質年率）がかかるため、放置するほど手数料で総額が増えます。

任意整理で今後の手数料を止められれば、払った分がそのまま元金の減少につながり、返済のゴールが見えてきます。

（※翌月払いの一括で手数料が発生していない分は、「手数料カット」の効果は小さく、元金を分割に組み直す意味が中心になります。）

司法書士・弁護士に依頼して受任通知を送ると、メルペイや委託先からの督促・電話・請求が止まります。

取り立てのストレスから解放され、落ち着いて返済計画を立てられます。

メルペイだけでなく、クレジットカードや消費者金融など複数の支払いが苦しいなら、まとめて任意整理できます。

全体の毎月の返済額を、無理のない水準に組み直すのが任意整理の狙いです。

任意整理をすると、信用情報に事故情報が登録され、一定期間はクレジットカードやローンの利用・新規作成が難しくなります（いわゆるブラックリスト）。

また、メルカリの利用もできなくなる可能性があります。

減額できる幅は手数料・遅延損害金の状況により異なり、元金そのものが減るわけではありません。

メリットとデメリットを踏まえ、自分に合うかを確認することが大切です。

利用停止・遅延損害金に加え、滞納が続くと債権回収の委託・裁判・差し押さえに進むことがあります。

返し切れないなら早めに任意整理を検討してください。

すでに定額払い（分割）で、それでも払えない場合は、任意整理で今後の手数料を止めて3年～5年程度の分割に組み直す方法があります。

メルペイは任意整理には柔軟に応じてもらえます。

特定の債権者だけを選んで任意整理することは可能です。

ただし、ほかにも支払いが苦しい借入があるなら、まとめて整理したほうが毎月の負担を下げやすいです。

メルカリの利用ができなくなる可能性があります。

その他、信用情報への影響も含め、デメリットを理解したうえで検討してください。

任意整理を依頼すると、受任通知によって債権者から本人への直接の督促が止まり、以後の連絡窓口が司法書士・弁護士になります。

メルペイが払えない状態が続くなら放置は危険です。滞納を続けると、利用停止・遅延損害金から、債権回収の委託・裁判・差し押さえへと進むことがあります。

メルペイ（メルカード）のスマート払い（定額払い）は任意整理の対象にでき、今後の手数料を止めて3年～5年程度の分割に組み直せます。

督促も止められ、ほかの借金もまとめて整理できます。

信用情報への影響などのデメリットもありますが、返済が回らない状態を続けるより、早めに組み直すほうが立て直しは早くなります。

司法書士法人黒川事務所では、借入全体を確認し、毎月いくらになるかの試算を無料で行っています。相談は無料、費用の分割払いも可能です。

お気軽にご相談ください。

黒川聡史（司法書士法人黒川事務所 代表司法書士）

東京司法書士会所属：登録番号第4230号

簡裁代理権認定司法書士：法務大臣認定第501067号

行政書士（登録番号第19082582号）

ファイナンシャルプランナー（CFP®：1級FP技能士）

経歴: 平成19年に個人事務所を開業。債務整理を中心に15,000人以上の依頼者を解決。現在は事務所を法人化して活動

著書に『借金の不安が楽になるお金の話』『FPに知ってほしい借金の話』がある