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土日10時~17時
(祝日休み)
ここだけ読めばわかる借金の時効援用4つのポイント!
1.5年間払っていない借金は、時効を主張することで支払わなくてよくなる!
2.過去に裁判をされていたら、時効は裁判から10年に伸びる!
3.最近、訴状や支払督促を受取った場合は、裁判で時効を主張すれば間に合う!
4.債権回収会社や弁護士事務所から督促状が届いた場合でも時効は可能!
時効援用とは(正確には消滅時効の援用)、借金を長期間返済していない場合に、「時効期間を経過しているので借金は支払いません」と主張することで払わなくてよくなる制度です。
つまり
①借金の返済を長期間(通常は5年)していない。
②時効を主張(援用)することによって、借金を消滅させる制度です。
1つ目の時効の条件である「長期間返済していないこと」の長期間とは、5年のケースと10年のケースがあります。
一般的な借金は5年のケースが多い。
ただし、10年のケースや5年だったものが10年に伸びるケースもあります。
現在、裁判がスタートしたのであれば、今から時効を援用すれば支払う必要がなくなる可能性があります。
裁判を起こされたから、もう時効が主張できなくなるわけではありません。
裁判上で時効を主張すればいいだけです。
裁判の対応には、提出期限や期日というものがあります。
「ご自身で対応される」「専門家に依頼される」いずれの場合でも早めに対応してください。
債権回収会社や弁護士事務所から請求がきても時効援用は可能です!
債権回収会社から書類が届いた場合は、債権者が債権回収を委託していたり、債権が譲渡されているケースです。
この場合は債権回収会社宛てに時効を援用することになります。
弁護士事務所から書類が届いた場合は、債権者が弁護士に債権回収を依頼しているケースです。
この場合は弁護士宛てに時効を援用すれば支払わなくてよくなります。
時効援用だけでなく債務整理などの借金問題全般を扱っているからできる当事務所の特徴を紹介します。
当事務所は借金の時効援用だけでなく任意整理・自己破産・個人再生など借金問題を専門的に扱っていますので借金に関する総合的な相談が可能です。
借金問題に関しては、15年以上の実績があります。
借金問題に関する費用は業界トップクラスの安い費用設定。
時効援用は、成功報酬などの追加料金なしの明確な費用設定です。
成功報酬がある場合は、費用がかなり高額になるのでご注意ください。
会社名 | 旧債権者名 |
アコム:アフレッシュクレジット | |
CFJ:イオンクレジットサービス マルフク:キャスコ 時効期間経過後も裁判あり | |
ag債権回収(アストライ債権回収) | ライフ |
プロミス:三洋信販:三井住友銀行保証会社分: オリックス・クレジット:新生フィナンシャル(レイク): モビット:ジャックス:ジャパンネット銀行分 三井住友カード 時効期間経過後も裁判あり | |
アルファ債権回収 | 新生フィナンシャル 時効期間経過後も裁判あり |
エー・シー・エス債権管理回収 | イオンクレジットサービス |
エイチ・エス債権回収 | クオークローン→クラヴィス:CFJ |
エムアールアイ債権回収 | ゼロファースト |
SFコーポレーション(旧三和ファイナンス) CFJ(代理人:高橋裕次郎法律事務所) ポケットカード 時効期間経過後も裁判あり | |
エム・ユー・フロンティア債権回収 | 三菱銀行の保証会社三菱UFJ住宅ローン保証 高島屋クレジット |
栄光債権回収 | SBIイコール・クレジット 時効期間経過後も裁判あり |
CFJ(ディックファイナンス):武富士:アース: タイヘイ:アプラス 時効期間経過後も裁判あり | |
札幌債権回収 | CFJ(エム・テー・ケー債権回収) 時効期間経過後も裁判あり |
ジャックス債権回収サービス | ジャックス:JNS管理サービス 時効期間経過後も裁判あり |
セディナ債権回収 | セディナ:ゴールドポイントマーケティング 時効期間経過後も裁判あり |
セゾン債権回収(ジェーピーエヌ債権回収) | クレディセゾン りそなカード トヨタファイナンス |
中央債権回収 | トヨタファイナンス 三菱UFJニコス |
オリックス銀行:ソフトバンク通信料:ビューカード: りそなカード:SBIカード:かんそうしん: DCMX(SMBC債権回収):クレディセゾン: オーエムシーカード ふくぎん保証(福岡銀行の保証会社) | |
アプラス 楽天カード(代理人引田法律事務所) 更生会社TFK株式会社(旧武富士) イオンクレジットサービス(エーシーエス債権管理回収) シティカードジャパン(アビリオ債権回収) 時効期間経過後も裁判あり | |
ブルーホライゾン債権回収 | ローソンシーエスカード |
ミネルヴァ債権回収 | レタスカード |
アコム (旧:DCキャッシュワンなど) | アイフル |
アプラス アプラスパーソナルローン | 時効期間経過後も裁判あり(宇都宮簡裁) |
アメックス | エポスカード(ゼロファースト) |
SKインベストメント | エヌシーキャピタル(旧アエル分) |
エム・ユー信用保証 (三菱東京UFJ銀行の保証分) | エムズホールディング (旧アプラス・キャスコ分) 時効期間経過後も裁判あり |
(旧:MUニコス・クレジット)(ニコス分) | エイワ 時効期間経過後も裁判あり |
オリックス・クレジット | オリエントコーポレーション(オリコ) |
OCS | 時効期間経過後も裁判あり(大阪簡裁) |
(旧ステーションファイナンス分) | クレディセゾン(旧ユーシーカード) |
クレセント・リース(旧アエル分) | グリーンアイランド |
ココリス(旧タイヘイ分:旧アルファ分) 時効期間経過後も裁判あり | シーエスジー(旧アエル(日立信販)分) |
JCB(ジェーシービー) | JFRカード |
シティックスカード | ジャックス |
新生パーソナルローン(シンキ・ノーローン) | 時効期間経過後も裁判あり |
CFJ | セゾンファンデックス |
セディナ (旧クォーク・セントラルファイナンス・OMC) | サンライフ |
ダイレクトワン(旧丸和商事) 時効期間経過後も裁判あり(掛川簡裁) | (アエル分:レタスカード分:タイヘイ分) |
(タイヘイ:アエル:CFJ:オリエント信販 :ユニワード:大和信用:マルフク) | 東武カードビジネス |
東東京管理解決センター 時効期間経過後も裁判あり | トヨタファイナンス |
日本保証(旧武富士)代理人引田法律事務所 | ネットカード(旧オリエント信販) 時効期間経過後も裁判あり |
旧アットローンなど 時効期間経過後も裁判あり | ホンダファイナンス |
三井住友カード | 三井住友トラストクラブ(旧シティカード) |
三菱UFJニコス | ユアーズ |
雄(日立信販(アエル)分) | ユニバーサルウェルネス |
横浜信用保証(横浜銀行の保証分) | ライフ |
楽天カード | 隆昌(旧アプラス分) 代理人弁護士法人アクシス |
ワイジェイカード(KCカード) | ちばぎんDCカード(千葉銀行の保証分) |
時効期間経過後も裁判あり | |
しんわ | セブン・カードサービス(旧アイワイカード) |
ソフトバンク (ワイモバイル・イーモバイル) | NTTドコモ | KDDI(au) |
時効援用の費用については、手続中の分割払いが可能です。
月々1万円~(例:1万円×4回)
通常の時効援用は1件 | 総額40000円(税込・実費込み) |
裁判所から書類が届いた場合の時効は1件 | 総額55000円(税込・実費込み) |
※実費(内容証明郵便代1615円)も上記に含まれています。
一般的な事務所によくある下記のような成功報酬は頂いておりませんのでご安心ください。
×成功報酬(+●●円)
×成功報酬(経済的利益の10%)
(たとえば、120万円にまで増えた借金が時効で消滅すると120万円の10%の12万円が加算される)
成功報酬がある場合は、費用がかなり高額になるのでご注意ください。
当事務所 | 成功報酬ある事務所 | |
---|---|---|
基本報酬 | 40,000円 | 40,000円 |
成功報酬 | 0円 | 200,000円(減額分の10%) |
合計 | 40,000円(税込) | 240,000円(税込:26万4千円) |
成功報酬が採用されているとこれだけの違いがでる可能性があります。
過去に裁判をされていることが判明して時効にならないケースもあります。
そのような場合
※裁判対応の時効援用は返金制度の対象外とさせていただきます。
行政書士は代理人にはなれませんので、債権調査はできず、依頼人の手元にある書類を参考に内容証明を作成して発送するだけになります。
時効で処理されたか等の確認や相手からの郵便は自宅宛に届くことになります。
司法書士は1社につき借金の元金140万以下(利息や損害金は含めない元金のみで判断)なら代理人になれるので、債権調査や債権者とのやりとりも本人に代わって行うことができます。
弁護士は制限がありませんので、元金が140万を超える時効の援用は弁護士に依頼する必要があります。
※元金とは?
借りた金額の残り49万円 放置している期間に増えた遅延損害金150万円 合計199万円なら
債権者は、債務者の住民票を取得することができます。そのため引っ越しのタイミングで取立を再開することはよく見受けられます。
5年以上返済していないのであれば、借金の時効を検討しましょう。
長期間放置していても自動的に時効になるわけではありません。
放置している借金は「時効を主張したら」支払う義務が無くなります。
借金を放置して5年以上経過していても、時効を援用されていなければ裁判を起こしてくる会社も存在します。
時効を主張すれば訴えを退けられますが、放置すると請求が認められて時効が主張できなくなります。
放置せずに必ず対応しましょう。
口頭(電話)や普通郵便ではなく、証拠保全のため内容証明郵便(配達証明付き)で行います。
時効が認められない(時効が中断している)代表例は、過去に裁判(通常裁判や支払督促)を起こされている場合です。
債務を承認しているからです(債務の承認は時効の中断事由)。
どこの会社で借金していたのか?こちらで調査することはできません。
取引していた会社を忘れた場合は信用情報を取得していただく必要があります。
JICCとCICを取得して相談にお越しいただければ、当時の会社が記載されているケースが多いです(記載がない場合もあります)。
過去に任意整理して支払えなくなり、返済を放置している方の依頼も多くあります。
通常、任意整理した場合は、2回分返済を放置すると期限の利益が喪失する契約になっており、そこから時効期間(5年)のカウントが始まります。
つまり、2回分遅れを貯めてから5年経過していれば時効の援用が可能です。
一度裁判を起こされた借金については、時効は判決確定から10年に延長されます。
その10年が経過する前に再度裁判を起こして時効をストップさせる会社も存在します(時効にならないように債権管理を徹底している会社)。
借金の場合、刑務所に入っている期間も、5年の時効期間は進行します。5年以上服役していたなど、借金を5年支払っていない場合は、時効になる可能性が高いです。
自身の借入であるという前提で、借り入れの事実につき争わないのであれば、時効援用の手続きを受任することは可能です。
逆に、「時効が不成立の場合に借り入れの事実を争いたい」というケースは当事務所では依頼をお受けしておりません。
時効を援用したけれど、裁判をされていて時効が認められない場合は、支払い義務は残ります。放置している間の遅延損害金なども発生しているので倍以上の金額になっています。
この場合は、任意整理(分割や一括)での交渉や個人再生・自己破産の手続きを検討することも可能です。
通常の会社であれば、時効の期間が経過して、時効の援用の内容証明を受け取った場合は、過去に裁判しているかどうかを確認して、裁判していなければ時効を認めます。
「時効という制度を認めないので払え」という会社はありません。
実際に手続きに着手して、調査を進めないと時効になるかどうかはわかりませんので、このような依頼の仕方はできません。
請求書が手元にあれば内容からある程度判断することはできますが、結果について保証することはできません。
お問合せから手続終了までの流れをご説明いたします。
まずはお電話やメールでお問合せください。
その際に事務所にお越し頂く日程も調整します。
事務所にお越しいただいたら、時効の説明・手続きの流れや費用についての説明などし、委任契約を結びます。
依頼を受けたらすぐに相手の会社に受任通知を発送します。
受任通知には、「本通知は債務承認をするものではありません」と記載しています。
この通知により支払いの催促や取り立てがストップします。
相手から債務の内容を明らかにしてもらいます(別の会社に債権が移っていたり、債権放棄されていることが判明するケースもあります)。
開示された書類から下記のことを確認します。
時効を援用する旨の書面を内容証明郵便で相手の会社に送付します。
内容証明を送付した会社に対して、時効の処理をしたかの確認の連絡をします。
時効の手続きが完了したら、内容証明の控えや相手から返却された書類があればお渡しして手続き終了のご報告をいたします。
残念ながら時効を援用しても、時効が認められない場合もあります。
一番多いのは、気づかない間に裁判されて判決を取られていたため時効にはならないケースです(判決を取られていると、判決確定から10年間時効は成立しません)。
このような場合は、借金の支払い義務はなくなりませんので、希望される方には、交渉をして支払いを始めるか、支払い能力や資産がない場合は自己破産を申立てるかなど他の債務整理手続きも検討することも可能です。
専門家に依頼した場合は、通常、時効を援用する前提として、相手から取引履歴を取り寄せます。
もしかしたら過払い金があるかもしれないからです。
時効の援用を依頼される方は、長期間返済していない方ですから、当時取引していた借金の金利が高い場合があります(特に消費者金融)。
例えば、7年以上普通に返済をしていたが、それから支払わなくなった場合など、計算してみると実は借金がなくなり過払い金が発生しているケースがあります。この場合は時効を援用する必要はありませんし、逆に過払い金を請求することになります。
ただし、過払い請求にも時効があり最後の取引から10年です。
企業理念は『あなたの借金問題解決を低料金でサポートしたい!』です。
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司法書士法人黒川事務所
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東京司法書士会所属
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