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任意整理事例紹介⑤(他社では費用だおれ少額の任意整理)

アルバイトの20代前半のEさん。

アルバイトの転職の際の収入のつなぎに初めて消費者金融から借入をしました。

その後、無事就職は出来ましたが思ったより収入は低く、また、東京での一人暮らしの為、想像以上に生活費のかかる生活だった為、余裕がないときはクレジットカードでのリボ払いを使い始めました。

その後、段々と毎月の支払が多くなり、返済が限界だと感じたEさんは債務整理をしようと当事務所にお越しになりました。

 

Eさんが当事務所に来られた時は以下の様な状況でした。 

A消費者金融 50万円

B消費者金融 20万円

C信販会社  15万円

D信販会社  15万円

少額の場合は任意整理の費用対効果も考える

Eさんは当事務所の前に他の弁護士事務所でも相談していました。

その時に「費用は1社約8万円の為、借入の低いC・D社は手続きをせずご自身でお支払いした方が良いですよ」と言われたそうです。

 

確かに、将来的な利息を考えた場合、8万円を支払ってB・C社を手続するメリットは無いでしょう(債務の半分は返済できてしまう金額ですので完全に費用倒れです。)また、1社8万円の費用ならB社の手続きもすることも疑問です。

 

しかし、Eさんにはこの2社をどうしても手続したい理由がありました。

実は、C・D社のショッピング枠を使いすぎてしまい、既に今月の請求額が払えない状況でした。

普段Eさんはクレジットカードを使う際、最初に一括払いで決済をし、後からリボ払い設定にしていました。

 

クレジットカードを利用されたことがある方であれば、支払日が近くなるとカード会社からリボ払いへの変更案内のメールが一度くらい届いたことがあるかと思います。

(いわゆる、「後からリボ」というものです)

この「後からリボ」は、使い過ぎてしまった月などにはとても便利なものだと感じると思います。

しかし、後からリボを利用するつもりでも、リボ払いの枠が既に一杯になってしまっていると変更が出来ない事があります。

そうなると、一括で使った以上は一括払いで払うしか方法はなくなります。

Eさんも既にリボ枠がなくなってしまっていたため、一括払いがリボに変更できなかったのです。

 

その為、全社を手続しても費用倒れにならない事務所を探し、当事務所にご相談に来ていただいたとの事でした。

 

当事務所では、任意整理はメリットがあり可能な限り全てを手続きする方針です。

そして、1社の手続き費用が基本的に19,80024,800円ですので、C・D社を手続きしても費用倒れにならず、メリットがある事になります。

当事務所のような安い費用設定の場合はメリットがある

そこでEさんに4社すべての任意整理のご依頼をいただきました。

まだ年齢も若く、アルバイトでも比較的安定した収入もある事から和解はスムーズに行われ、無理のない返済計画になりました。

 

現在、司法書士・弁護士の費用は自由化されています。

もちろん、今回の様な場合に、C・D社は返済の分割してもらうという事だけにメリットを感じられれば問題ないですが、やはり経済的メリット(債務額に対してかかる費用)を考えれば意味がないと思ってしまうのは当然だと思います。

その意味で、Eさんはいくつかの事務所で話を聞くという冷静な対応と取られたかと思います。

少額の任意整理は費用の安い事務所に依頼
専門家の費用設定は自由に定められる

通常、費用に対してメリットが少ない場合、費用倒れにならない様に手続きをしないでそのまま返済をすることを勧めることがあります

 

ただ、他の事務所の費用ではメリットがなく費用倒れになってしまう場合でも、当事務所では十分メリットがある事も多くあります

 

費用倒れだな思っても諦めずに、費用の安い事務所を探して相談されてみることをお勧めいたします。

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代表者 黒川聡史
東京司法書士会所属
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