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債務整理など借金問題に関するご相談は業界トップクラスの安い報酬

過払い金請求とは?取り戻せる条件とデメリットなど

過払い請求とは、過去に払いすぎた利息を請求する手続きです。

いわゆるグレーゾーン金利で借金をしていた方が対象ですので年々該当する方は減ってきています。

また、完済してから10年経過すると時効で請求することができません。

 

この記事では過払い金に該当する条件とデメリットなどを紹介します。

他と比べてください!業界トップクラスの安い費用設定!

基本報酬 1社20,000円(税込22,000円)  成功報酬15%(税込16.5%)

過払い金の請求について

こんな方は、過払いが発生しているかもしれません

  • アコム プロミス レイク アイフル シンキなどの消費者金融でお金を借りていて、平成19年以前から取引している方
  • セゾン ニコス エポス オリコ セディナなどのクレジットカードのキャッシングを利用している方で平成19年以前から取引している

  • 過去に高い金利で取引をして完済している方で、完済してから10年経過していない方

借金を払いすぎてはいませんか?  

過払い請求とは?払い過ぎた利息を返還してもらう手続

過去に高い利息(20%を超える、多くは25%とか28%)で借金を長い間返済しつづけている場合に、利息制限法の利息18%で借金の額を再計算してみると、借金を払い過ぎているる場合があります。

この場合に払い過ぎたお金(過払い金)を返還してもらう手続を過払い請求といいます。

25%位の利息で7年〜10年位返済を続けていると過払い金が発生していること多いようです。

平成22年6月よりも後になって新規に契約したものは、法律が改正され金利が下がっている(20%以下)ので過払いはありません

また、平成19年頃から順次、各会社が新規契約の金利を引き下げ始めていますので、契約した時期(金利)によっては過払いが無い場合もあります。ポイントは最初に何%の金利で契約したかどうかです!)

過払いの条件
各社の金利引き下げ時期の目安
会社名 過払い発生の目安(金利引き下げ時期)
アコム 平成19年6月より前に契約
アイフル 平成19年8月より前に契約
プロミス 平成19年12月より前に契約
レイク 平成19年12月より前に契約
セゾン 平成19年6月より前に契約
オリコ 平成19年3月より前に契約
ニコス 平成19年2月より前に契約
エポスカード 平成19年3月より前に契約
セディナ 平成19年9月より前に契約

※上記のように各社平成19年に金利を引き下げています。

過払い金があるかどうかはそれ以前に契約しているかどうかが目安になります!

過払い請求は急げ!今後、困難になる?

倒産すれば、ほとんど返還されない!

大手業者でも倒産する時代です(武富士、アエル、クレディア、丸和商事など)。倒産(破産・会社更生・民事再生)すれば、過払い金は大幅にカットされます。

倒産しなくても、親会社が変われば返還に応じないケースも!

消費者金融業界の経営は、どこも悪化しています。最近では、親会社が子会社である消費者金融やカード会社の経営権を譲渡するケースが増えてきています。親会社が変ったとたんに、方針変更という理由で、返還に応じない(返還する意思がない)会社も出てきています。

完済してから10年経過すると時効で消滅!

完済してから10年が経つと、過払いは時効になるため、取り戻せません。過払い請求はお早めに。

過払い請求の当事務所の特徴

業界トップクラスの安い費用(成功報酬15%)

※着手金、減額報酬はいただきません。

基本報酬:1社20,000円(税込み22,000)円

成功報酬取り戻した過払金の15(税込み16.5%)  
訴訟をした場合は23%(税込み25.3%)  

報酬は、過払い請求のみのご依頼の方は、過払い金が戻ってきたところからいただきますので、お金を準備していただく必要はありませんので、ご安心ください。

過払い請求などの借金問題専門の事務所です

当事務所は、過払いを初めとする借金問題について専門的に扱っており、業者別の対応など心得ておりますので、スムーズに過払い金を取り戻すことができます。

夜間対応:土日対応も可能

「今すぐ過払い請求を依頼したい」、「仕事帰りに依頼したい」、「土日しか時間が取れない」というニーズにお応えするため、

平日は10時~20時まで受付、土日も10時~17時まで対応可能です。

迅速な精算(依頼人への返金)を行います!

過払い請求を数件分依頼される方は多くいらっしゃいます。

多くの事務所では、すべての会社から過払い金が返金されてから、精算手続を行い、依頼人にまとめて送金する、ということが行われます。

(例えば3社依頼したら、「3社すべての会社から過払い金が事務所の口座に返金されてから、報酬を精算して、残りを依頼人に送金する」)

当事務所では1社から返金があれば、すぐに依頼人に報告し、その分の返金手続を行います。

一般的な事務所の報酬と比較してください!これだけ違いが出ます!!

過払い請求(再計算の結果、過払いが発生した場合)
事例:ご依頼前に50万円あった借金が、再計算すると、借金が0になり、過払い金が60万円発生した場合

減額報酬のない当事務所

一般的な事務所

基本報酬 20,000円

減額報酬ありません!

過払報酬 60万円×15%=9万円

基本報酬 40,000円(着手金含む)

減額報酬(50万円-0)×10%=5万円

過払報酬 60万円×20%=12万円

消費税 11,000円 消費税 21,000円
報酬合計 121,000円 報酬合計 231,000円
その差額は…110,000円

1社だけで、これだけ差がでます!数社の場合は…

現在債務が残っている方で、過払い請求を専門家に依頼する際には、減額報酬がない事務所に依頼してください。


減額報酬のある事務所に依頼をするより、減額報酬のない事務所に依頼をした方が、報酬が安いので、ご依頼者の方に返還される過払い金の金額に差がでます

過払い請求(完済している過払い請求の場合)
事例:数年前に借金を完済していましたが、今回過払い請求をして、過払い金が60万円発生した場合

成功報酬が15%の当事務所

一般的な事務所の場合

基本報酬20,000円

過払報酬60万円×15%=9万円

基本報酬40,000円(着手金含む)

過払報酬60万円×20%=12万円

消費税 11,000円 消費税 16,000円
報酬合計 121,000円 報酬合計 176,000円
その差額は…55,000円

1社だけで、これだけ差がでます!数社の場合は…

過払い請求のメリットとデメリットは?

過払い請求のメリット

  • 1
    すでに完済している場合は、払い過ぎたお金(過払い金)が返ってきます。
  • 2
    取引期間が長い場合は、請求されていた借金がゼロになり過払い金が返ってくる。
  • 3
    取引期間によっては(短い場合など)、借金が減ることがあります(任意整理に該当します)。
  • 4
    借金が残っている場合は、専門家に依頼をすると、解決するまでの間、返済をSTOPします。 

過払い請求のデメリット

  • 1
    過払い請求をした会社のカードは原則使用できなくなる。
  • 2
    借金残っている段階で手続きに着手した場合、再計算をしても減額になっただけで借金が残ったら任意整理になるので、信用情報に事故情報が載る。

過払い金返還請求から入金・精算までのながれ

電話かメールでアポイント

司法書士と委任契約の締結

司法書士から消費者金融・クレジット・信販会社へ取引履歴の開示請求

消費者金融等から司法書士へ取引履歴の開示

開示にかかる期間は、早い業者で2週間(大手消費者金融は平均約1か月位で開示)・遅い業者だと3か月位開示にかかることがあります。

開示された取引履歴をもとに利息制限法で再計算

発生した過払い金を書面で請求

過払い金の返還交渉

話し合いで「金額と返還日」について「満足できる内容」で合意ができれば和解契約の締結

過払い請求を専門している事務所であれば・・・

「必ず訴訟が必要な業者」と「訴訟をしなくても全額回収できる業者」というように対応が決まっており迅速に過払い金を回収することができます。

 

「納得できる内容でなければ」過払金返還請求訴訟を提起(裁判外でも引き続き交渉)⇒判決または裁判外で和解契約を締結し、訴訟を取り下げ。

合意した期日までに過払い金が返還

依頼から返金されるまでの期間は業者のタイプによります。

  • 対応が早く・振り込みも早い業者だと約2か月
  • 対応が遅く・振り込みも遅い業者だと約6か月以上

訴訟をした場合と訴訟をしない場合とでは・・・
訴訟をしたほうが金額は増える可能性はありますが、返還までの時間がかかります。

また報酬や実費も増えるため、訴訟をしても依頼人に返金できる金額があまり増えない場合もあります。

事務所費用を精算

過払い金は事務所の預り金口座に返金されます。

返金された過払い金から報酬や裁判をしている場合は実費を控除して、依頼人の口座に返金します。和解書や精算表をお渡しして手続きが終了です。

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司法書士

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代表者 黒川聡史
東京司法書士会所属
簡裁代理権法務大臣認定

  • 業界トップクラスの安い費用
  • 着手金不要分割払いOK
  • 借金問題専門(10年以上の実績!解決した依頼人は7000人以上。2020年度は約1400人の方からご依頼を頂きました)
  • 渋谷オフィス:渋谷駅3分
  • 上野オフィス:上野駅5分
  • 大阪オフィス:西梅田駅5分
  • 司法書士7名在籍

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