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「わたしの場合は債務整理のどの手続きが最適なんでしょうか?」
個別に債務の内容をお伺いすることができれば、最適な手続きを案内することは可能ですが、借金の金額である程度選択肢を絞ることも可能です。
この記事では、借金の金額別にみた債務整理の選択肢について紹介します。
300万円~400万円台まで債務がある方は、比較的収入が安定している人が多い傾向です。
銀行カードローンやクレジットカード・消費者金融などまんべんなく、かつ、限度額いっぱいまで利用しているケースが多いです。
任意整理の場合は、毎月の返済額の目安は6万円から7万円前後になることが多く、一人暮らしの場合は家賃を支払いながら捻出するのはなかなか大変な金額になってきます。
たとえば、手取り20万円・家賃7万・光熱費1万円・通信費1万円であれば生活費が4万~5万円になります。無理をすれば任意整理でも可能ですが、この生活を5年間継続しなければなりません。
比較的収入が安定している方・実家にお住まいで家賃負担がない場合・夫婦共働きなどのケースなどでは、やはり任意整理で解決するケースが多い傾向にあります。
現在の収入が下がっている場合は自己破産で解決するしかなくなります。
自己破産の場合は管財事件になる可能性はさらに高くなります。
現在もある程度収入がある状況下だと個人再生をすることも可能です。
個人再生の場合は
1500万円までは最大で5分の1まで圧縮できます。
900万円の債務があれば、180万円まで圧縮できる可能性はあります。
ただし、ここまで借りれができた方だと資産がある場合もあり資産の価値によっては5分の1まで圧縮できないこともあります(個人再生の清算価値の原則)。
上記の例で180万円まで圧縮できれば3年払いだと月々5万円の返済になります。
900万円まで借り入れができる方はそもそも返済する能力が高い方が多いので、再生計画による返済中に繰り上げて返済すれば早期に完済することも可能です。
逆に、5万円の返済が困難な場合でも、個人再生は特別な事情があれば5年払いも可能です。
5年払いが認められると月々3万円の返済になります。
特別な事情があるかどうかは、裁判所が判断しますが広く認められている傾向になります。
任意整理36回 | 任意整理60回 | 任意整理平均 | 個人再生 | |
総額100万円 | 3万円 | 1万6千円 | 2万円 | |
総額200万円 | 5万5千円 | 3万4千円 | 3万5千円 ~4万円 | |
総額300万円 | 8万4千円 | 5万円 | 5万円~6万円 | 3万円弱 |
総額400万円 | 11万円 | 6万7千円 | 7万円~8万円 | 3万円弱 |
総額500万円 | 14万円 | 8万5千円 | 9万円~10万円 | 3万円弱 |
総額600万円 | 17万円 | 10万円 | 12万円 ~13万円 | 3万5千円前後 |
もっと正確に知りたい場合は、相談する事務所に「借りている会社名・取引年数」を伝えれば試算してくれます。
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