アコムの時効援用｜催告書などハガキが届いた場合の対処法 

長期間返済していない件でアコムから書類が届いた場合は、時効の可能性がありますので、まずは書面で最後の返済日から５年が経過しているか日付を確認しましょう。

 

※時効とは？

借金を長期間放置している場合に、「時効期間を経過しているので借金を支払いません」と主張することで払わなくてよくなる制度です。

• 借金の返済を長期間（通常は5年）していない。
• 時効を主張（援用）することによって、借金を消滅させる制度です。

アコムから送付されてくる主な書面のタイトルは下記のものがあります。

 

• ご返済のお願い
• 催告書
• 一括返済のお願い
• お取扱い部署変更のお知らせ
• 返済計画のご提案
• 法的手続きの予告書　など

 

特に、アコムから郵送されてくる「青いハガキ」には、契約の情報が多く記載されていますので、確認しましょう（基本契約日・貸付利率・返済期日・貸付日など）。

返済計画のご提案には、金額以外の情報はほとんど記載されていません。

 

【書類で確認するポイント】

「青いハガキ」の場合は、上段の大きい枠の左枠の中の「返済期日」

この返済期日から５年以上経過している場合は、時効を援用すると支払いを免れることができる可能性があります。

 

ただし、催告書に「裁判所を通じた法的手続きにより債務金額が確定しましたが」という記載がある場合は、過去に裁判されています。

過去に裁判されている場合は判決後１０年に時効期間が延長されます。

 

【示談締結日という記載がある場合】

青いハガキの真ん中の少し小さい枠の〈ローンご契約内容〉に示談締結日と記載がある場合は、時効にならないケースがあります。

 

過去に任意整理や自分で専門家を通さず私的和解をしている場合は、示談締結日はその和解日に該当します（この場合は、和解にもとづく返済を怠って期限の利益を喪失した日から5年で時効の可能性があります）。

 

しかし、上記にように和解した覚えがない場合に示談締結日の記載がある場合は、過去に裁判した日付の意味で記載されているケースがあります（この場合は、時効は早くても示談締結日（裁判）から10年以上経過しないと利用できません）。

アコムはショッピングのリボ払いなどができるマスターカード（クレジットカード）も発行しています。

このカードもキャッシングと同様に5年以上返済していない場合は時効で解決することが可能です。

アコムで延滞している債権は、関連会社のアイアール債権回収に債権譲渡されているケースもあります。

債権譲渡されると「債権譲渡通知書」「債権譲受通知書」という書面が送られてきています。

 

債権譲渡されていても、アコムに対する最後の取引から5年経過していれば時効の可能性があります（債権譲渡の日から5年ではありません）。

 

この場合は、アコムではなくアイアール債権回収に対して時効の手続きをします。

ご自身で信用情報（ＪＩＣＣ）を取得したところ、アコムの記載があり当事務所に相談にこられました。

 

信用情報（JICC）には入金予定日Ｈ１８／８／〇〇、延滞Ｈ１８／１１／〇〇と記載。

入金予定日から５年以上経過していることが明らかなので、当事務所で時効の援用の手続きをすすめました。

まず、当事務所から受任通知を送り取引の内容を開示してもらい、時効援用の内容証明を送付して解決しました。

 

※アコムは信用情報機関であるＪＩＣＣとＣＩＣに加盟しています。

時効が成立するとＪＩＣＣは比較的短期間で削除されます。CＩＣは残高が０で完了と訂正され５年後に削除されるのが原則的な運用です。

ご自宅にアコムから「ご返済のお願い」（はがき）が届いたので、当事務所に相談にこられました。

 

書面には、貸付金残高約３０万円、遅延損害金を含めた合計額が約１３０万円、返済期日が平成１７年２月〇日と記載がありました。

 

返済期日から５年以上経過していることが明らかなので時効の援用で手続きをすすめることになりました。

まず、当事務所から受任通知を送り、取引の内容を開示してもらいました。

そして、時効援用の内容証明を送付して請求額を払うことなく無事に時効成立で解決しました。

ご自宅にアコムから「法的手続きの予告書」（Ａ４）が届いたので、当事務所に相談に来られました。

 

書面からわかる情報は、原契約日平成１６年１１月、求償債権取得日平成１９年３月、求償債権額約２６万、遅延損害金を含めた合計額が約６３万円、返済期日が平成１９年３月と記載がありました。

 

ご本人の記憶では、旧ＤＣキャッシュワンから借入れた債務を長年支払っていないとのことでした。

 

以上から判断すると、平成１６年にＤＣキャッシュワンで借金をした後、支払わなくなって保証会社のアコムが平成１９年３月に代わりに支払を行った（保証会社による代位弁済）。

代位弁済日の平成１９年３月から５年以上経過していることが明らかなので、時効援用で解決可能。

 

当事務所から受任通知を送り、取引の内容を開示してもらい、時効援用の内容証明を送付して時効成立で解決しました。

ご自宅にアコムから「お取扱い部署変更のお知らせ」（はがき）が届いたので、当事務所に相談に来られました。

書面には、基本契約日平成１４年３月、貸付

利率２５％、貸付金残高約４８万円、遅延損害金を含めた合計額が約１７０万円、返済期日が平成１９年２月〇日と記載がありました。

 

返済期日から５年以上経過していることが明らかなので当事務所で時効の援用を受任しました。

当事務所から受任通知を送り、取引の内容を開示してもらい、時効援用の内容証明を送付して解決しました。

ご自宅にアコムから「催告書」（はがき）が届いたので、当事務所に相談に来られました。

 

書面には、「期限の利益を喪失し、分割払いによる返済ができなくなったので、平成２９年１月〇日までに一括して返済してください」という内容と基本契約日平成１９年７月、貸付金残高約４９万円、遅延損害金を含めた合計額が約１４０万円、返済期日が平成１９年１１月〇日と記載がありました。

 

返済期日から５年以上経過していることが明らかなので当事務所で時効の援用を受任しました。

当事務所から受任通知を送り、取引の内容を開示してもらい、時効援用の内容証明を送付して解決しました。

ご自宅にアコムから「返済計画のご提案」（Ａ４）が届いたので、当事務所に相談に来られました。

 

書面は、貸付金残高４９万、遅延損害金を含めた合計が１８８万、返済計画案のご提案として「ご提案１　一括なら４９万円　ご提案２　２万円の４９回払いで返済総額９８万円という内容。

契約日や支払期日などの記載はなし。

 

ご本人の記憶と遅延損害金の増え方から５年以上支払っていないことが明らかなので当事務所で時効の援用を受任しました。

当事務所から受任通知を送り、取引の内容を開示してもらい５年以上支払っていないことを確認し、時効援用の内容証明を送付して解決しました。