任意整理の流れ（相談から返済開始まで）

まずは、メールかお電話で「借入先・借金額」などをお聞きして「任意整理後の毎月の返済額の目安」を試算したり、試算額を支払えるかどうかの検討のため「毎月の家計収支」をお聞きしたりします。

また、「費用の支払い方法」などの説明も行います。

後日、ご予約のうえ、事務所に司法書士との面談にお越しいただきます。

（面談は必須で郵送やメールのみでは手続きはできませんが、現在はオンライン面談もおこなっています）

面談の際には、手続上の注意事項なども説明いたします。

そして、任意整理の委任契約を締結して手続きがスタートします。

面談以降は（延滞している分も含め）債権者への返済はストップします。

当事務所から各債権者あてに受任通知（債務整理を依頼された旨）を送ります。

この受任通知により債権者からの請求・督促がＳＴＯＰします。

受任通知には、過去の取引の明細などを開示するように記載していますので、おおむね１～２か月ほどで債権者から事務所宛に取引の明細が送られてきます。

※取引明細には現在の債務額だけでなくカードの利用明細なども記載されています。

※消費者金融は平成19年頃までは、利息を25～29％に設定していました。これを利息制限法の利息（通常18％）で再計算します。
これにより支払額が現在請求されている額よりも減額することが出来ます。

元から金利が低い取引（10年以内に開始した取引など）やショッピングは、借金の減額はありません。

手続開始から4か月後くらい（目安）の時点で、債権者と和解の話が始まります。

※少しでもゆとりある生活を取り戻せるよう、将来の利息をカットし（０％にしてもらう）、５年での分割弁済を交渉します。

任意整理の交渉がまとまると和解内容を記載した和解契約書（示談書）を取り交わします。

和解契約書には「和解金額・毎月の返済金額やスケジュール・振込口座」が記載されており、相手の会社と司法書士が依頼人の代理人として押印します。

※債権者への返済は各社へ銀行振り込みになります。

ご自身で銀行振り込みをするケースと事務所に返済代行を依頼するケースの２つがあります。

依頼する事務所によってどちらを採用するか異なりますが、当事務所は依頼人の負担を考えた選択性を採用しています。

スケジュールどおりに支払えば無事に完済になります。

余裕ができれば、途中で繰り上げて返済することも可能です。

完済すると債権者から完済証明などが送られてくるケースもあります（会社によっては送られてこないケースもあります）。