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夫婦で債務整理する場合のポイントと注意点を解説

  • 夫婦ともに債務があるなら二人とも債務整理をする
  • できれば同じ事務所に依頼する
  • 一方の債務整理だけして他方のカードを利用すると債務整理が無駄になる
  • 夫婦の一方を任意整理して一方を自己破産することも可能
夫婦で債務整理をする場合のポイント

夫婦で借金がある場合の債務整理のポイント

債務整理の相談に来られる方の多くは夫に内緒または妻に内緒というケースが多いのですが、夫婦ともに債務があって相談に来られる方もいらっしゃいます。

理由は、生活費の不足を補うためクレジットカードのショッピングリボを使っているうちに増えていったということです。

特徴としては、夫婦ともに同じカードを利用している(一緒にカードを作った)ことが挙げられます。

夫婦で債務整理するなら同時が原則

夫婦で多重債務の場合は、債務整理を依頼するなら同時に行うべきです。

できれば同じ事務所に依頼したほうがいいでしょう。

家計全体の収支が把握でき、失敗しない返済計画を立てることができます。

夫婦の一方だけ債務整理をしないでカードを残すということは絶対にお勧めできませんのでやめましょう。

例えば、夫の債務を整理して妻のカードを残した場合、任意整理の返済が困難になった場合妻のカードを使ってしまします。このような状況は夫の債務を妻の債務に付け替えているだけになりますので任意整理をした意味がなくなります。

夫婦の片方だけが債務がある場合でも

夫婦のどちらか片方だけ債務がある場合でも、債務がないほうのカードを利用するのは注意が必要です。

例えば、夫に債務があり債務整理する場合で、妻は債務がないけれどカードは所持しているというケースでは…

夫の債務整理ぶんの返済が厳しくなった場合、妻のカードを利用して生活をすると、家族全体でみると夫の債務(任意整理をして利息が無くなった債務)を妻のカード(利息付)のカードに付け替えることになり夫の債務整理が無意味になり妻も債務整理をする必要が出てきます。

夫婦別々の解決法を選択することも可能

夫婦で債務整理する場合は、同じ解決法をとらなければならないということはありません。

別々の解決法をとることが可能です。

  • 夫は任意整理をして妻は自己破産をする
  • 夫は個人再生をして妻は自己破産をする
  • 夫は個人再生をして妻は任意整理をする

・夫は任意整理をして妻は自己破産するケース

(夫400万円 妻300万円の債務があり、共に任意整理だと毎月夫7万円・妻5万円で家計では毎月計12万円の返済が必要)

夫は保証人がいる債務があったり、勤務先に借り入れがありバレたくないなど自己破産できない理由があるため任意整理を選択し、逆に自己破産できないなどの制約のない妻は自己破産する。これにより返済は毎月7万円にすることができます。

・夫は個人再生をして妻は自己破産するケース

(夫400万円 妻300万円の債務があり、共に任意整理だと毎月夫7万円・妻5万円で家計では毎月計12万円の返済が必要 夫には住宅ローンがある)

夫は住宅ローンがあるため自己破産はできませんが、その他の制約はありませんでしたので住宅ローン特則付き個人再生を選択する。妻は自己破産を選択する。

これにより住宅ローンはそのまま支払い夫の400万円の債務は100万円に減額され毎月3万円の返済になる。

・夫は個人再生をして妻は任意整理をする

(夫400万円 妻300万円の債務があり、共に任意整理だと毎月夫7万円・妻5万円で家計では毎月計12万円の返済が必要 夫には住宅ローンがある)

妻には保証人がついている奨学金があり自己破産や個人再生を選択できない場合は妻を任意整理して、夫は個人再生をして債務を減額する。

これにより住宅ローンはそのまま支払い夫の400万円の債務は100万円に減額され毎月3万円の返済になり、妻は任意整理で5万円の返済になり、合計8万円の返済になる。

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代表者 黒川聡史
東京司法書士会所属
簡裁代理権法務大臣認定

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