債務整理を家族に内緒でする方法～任意整理、自己破産、個人再生のパターン別～

「家族に内緒で債務整理の手続きはできますか？」みなさん最初に相談される際には同じように聞かれます。

当事務所に依頼される方の8割以上の方が家族に内緒で債務整理したいご希望をお持ちです。

借金トラブルを配偶者や親、子どもなどの家族に内緒（秘密）にしている方は、本当に多いのだと感じます。

そういった方も当事務所に依頼されて、無事に家族に内緒で債務整理を成功させておられます。家族に内緒で債務整理を完了させるのは、決して不可能ではありません。

①ご主人が奥さんに内緒で借金している。②夫婦の生活費管理は【こづかい制】となっており、ご主人が払える毎月の返済原資が少額。③またご主人は高収入で借金額は大きく膨らんでいるケース。

この３つが当てはまるとご家族に内緒で手続きをするハードルが上がります。

高収入な方の場合、貸金業者は借入枠をどんどん増額するので、司法書士へご依頼に来られる時点で「かなり高額な借金」になっているケースが多数です。それにもかかわらず、この方のように【少額なこづかいの範囲でどうにかしたい】ということになると、返済計画を立てるのが難しくなってしまいます。

借金が高額になっていると、5年（60回）の分割にしてもらっても「こづかいの範囲内」ではまかなえない金額になりやすいのです。

結局は奥さんに事情を説明し、こづかいを増やして毎月の返済原資を上げてもらわねば対応できません（もしくは隠れて副業をするか・・・）。

家族カードを利用させているケース。

たとえば、ご主人が奥様に家族カードを生活用に渡していることがあります。ご主人が任意整理をする場合は、奥様が持っている家族カードも利用できなくなりカード自体を回収することになります。

そこで「どうして家族カードを返してほしいの？」という話になってしまします。

同様の内容で任意整理をするとクレジットカードに付帯しているETCカードも回収することになります。家族で高速道路を頻繁に利用する場合は、「どうしてETCレーンじゃないの？」という話になってしまいます。

家族に内緒で借金している方は「借金問題を家族に知られたら離婚される」と心配しているケースが多くみられます。

しかし、実際に知られたとき、思っていたほどのトラブルにならない事例が少なくありません。家族としても、当初はショックを受けたり怒ったりしますが、現実を受け止めると借金の整理に積極的に協力してくれるものです。

家族に内緒（秘密）で債務整理をする前に、一度想像してみてください。

もし自分の家族が借金に追い詰められて困っているとしたら、あなたは相談してほしいと思いませんか？

「1人で抱え込まずに打ち明けてほしい」と考えるのではないでしょうか。

確かに自分でつくった借金は自分で解決するのが当然です。しかし家族は助け合って生きていくものです。協力まではしてもらえなくても、今の困った状況を理解してもらえるだけで、解決へ向けて大きく前進できるでしょう。

債務整理には、自己破産や個人再生もあります。

これらは裁判所を利用した厳格な手続きです。申立てには様々な書類が必要になり、同居の家族に協力してもらわなければならないケースも出てきます。

また、自己破産の場合、平日の昼間に裁判所に行かなければなりませんし、20万円以上の高額な財産があれば処分の対象になるケースもあります。

任意整理より、内緒で手続きするのが難しくなりやすいといえるでしょう。

ただし自己破産、個人再生も家族に知られずにおこなっている方はいらっしいます。特に家族と同居していないなら内緒にできる可能性が高いので、迷ったときには一度相談してみてください。

家族に内緒で自己破産や個人再生をするケースで特に難しのが「収入がある配偶者に内緒」です。逆に未成年の子供などには内緒で手続を進めていくことはそれほど難しくありません。