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住宅ローンがあるケースの個人再生の事例紹介

住宅ローン以外に多額の債務がある場合は、個人再生という解決法は非常に有用です。住宅ローン特則を利用すると住宅ローンはそのまま返済してカードローンなどの他の債務だけ減額することができます。

 

住宅ローンが残っており個人再生を選択したAさん(45歳男性)の事例を紹介します。

「給与」手取り33万円

「家族構成」妻(パート)子(中学生)

住宅ローンがあるため任意整理ではなく個人再生で解決。

「債務の内容」

住宅ローン2500万円(毎月9万円の返済)

住宅ローン以外の債務総額650万円

(銀行カードローン 2社200万円)

(消費者金融 1社100万円)

(クレジットカード 4社350万円)

「資産」

住宅 見積もり額2000万円

生命保険の解約返戻金 30万円

退職金見込額(退職金の8分の1) 20万円

住宅を守るため個人再生を選択

個人再生は住宅ローンはそのまま支払い、他の債務を圧縮できる!

Aさんは毎月の返済が困難になり、当事務所に債務整理の相談にこれました。

 

住宅ローン以外の債務額が650万円と多く任意整理では返済が困難でしたので、自宅も残せる個人再生の手続きを説明させていただきました。

 

奥様も債務のことは知っていましたので、手続きはスムーズに進みました。

まずは、不動産の査定と住宅ローンの残債務を調べてもらいました。

その結果、住宅ローン>不動産最低額というオーバーローンでしたので最低弁済額に影響する清算価値も問題ありませんでした。

任意整理であれば毎月11万円の支払いですが、個人再生だと4万円の支払いに!

任意整理を選択した場合、5年60回払いでも毎月11万円の支払いが必要でした。

Aさんの毎月の家計の状況から11万円の捻出は困難です。

 

個人再生の場合は、月の返済の見込みが約4万円になる計算でしたので、無理なく返済ができる金額になります。

 

そして、住宅ローンは銀行の協力を得て、そのままの条件で返済を継続することができます。

自己破産だと自宅は競売にかけられますが、個人再生なら自宅は残せる!
個人再生なら住宅が残せる

Aさんの場合、自己破産を選択すると住宅ローンが残っている自宅は銀行の保証会社により競売にかけられ、時期がきたら明け渡すことになります。

 

自宅を残すためには個人再生を選択することになります。

個人再生は継続して返済ができる方が利用できる手続きです。

Aさんは勤続年数も長いサラリーマンでしたのでその点は問題ありませんでした。

司法書士法人黒川事務所が選ばれる理由

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東京司法書士会所属
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