債務整理と信用情報（ブラックリスト）についての基礎知識

意外と知られていないのが、自分の信用情報は自分で確認（見る）ことができます。

ＪＩＣＣ・ＣＩＣ・全国銀行個人信用情報センターの3社で確認することができます。

 

それでは、自分の信用情報は他人でも誰でも見ることができるのでしょうか？

もちろん、勝手に赤の他人の個人に見られることはありません。

 

信用情報を確認することができるのは、個人情報の取得や情報の登録・照会について同意をした会社です。（会社といっても各信用情報機関に加盟している会社で、加盟していない会社は確認することができません）

 

代表的なのは、ローンを申し込んだ信販会社や消費者金融・住宅ローンなどを申し込んだ銀行です。これらの会社は信用情報機関に加盟している会員なので、審査の際に確認することが可能です。

逆に、一般の会社（勤務先など）は信用情報の加盟会員でないので信用情報を確認することはできません。

債務整理後いつからクレジットカードが作れるか？は

信用情報にいつまで載っているか？いつ消えるのか？とほとんど同じ回答になります。

 

事故情報が残っている間にローンの審査にかけると、当然ながら審査に影響が出て落ちやすい状態になります。

債務整理をしたというブラックな情報はいつまでも残っているわけではありません。

完済して時期がきたら削除されます。

（延滞している状態で放置していると、信用情報の延滞情報が残ったままになります）

 

債務整理をした際のブラックな情報はいつ消えるのか？

 

ＪＩＣＣのケース

債務整理をした場合「異参サ内容」欄に「債務整理」という情報が載ります。

載っている期間は「契約継続中及び契約終了後５年以内」です。

（ただし、2019年9月30日以前の契約の場合、発生日から5年以内登録）

 

ＣＩＣのケース

債務整理をした場合でも、「債務整理」という文言は登録情報としてはありません。

ただし、債務整理を依頼することで発生する延滞や保証会社による保証履行の情報が「返済状況」欄に「異動」と登録がされます（経過状況欄に「支払条件変更」と登録されるケースもあります）。

この「異動」の情報の登録期間は、「契約期間中および契約終了後5年以内」です。

 

全国銀行個人信用情報センターのケース

債務整理をした場合、銀行のローンは保証会社に債権が移ります（代位弁済といいます）。

この場合、「代位弁済」という情報が登録から５年間残ります。

信用情報に登録されている内容が「間違いの場合」は、信用情報機関から登録をした加盟会員（信販会社や消費者金融など）に調査依頼をかけて訂正や削除してもらうことが可能です。

・同姓同名の他人の情報が掲載されている場合など

 

これに対し登録されている内容が「正しい場合」は、登録期間満了前に訂正や削除してもらうことはできません。

インターネットなどで「信用情報を回復します・きれいにします」と見かけますが、詐欺の可能性がありますのでご注意ください。

 

（ただし、消滅時効が成立する場合に時効援用の手続きをすることで「信用情報から削除されたり回復する」ことはあります）