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借金減額シミュレーターは怪しい?からくりとデメリットを紹介

借金減額シミュレーターや借金減額診断は、簡単な質問に答えるだけで、今ある借金を減額可能か診断できるサイトです。

 

「怪しい」との評判もあるものの、中には弁護士事務所などが運用しているのもあります。しかし、専門家ではない広告会社が運営していたり詐欺のようなサイトなどもあるため、借金問題に悩んでいるときは直接、専門家に相談した方がよいでしょう。

 

本記事では、借金減額シミュレーターの概要に加えて、からくりやデメリット、借金を減額する方法を解説します。

借金減額シミュレーターは怪しい?

借金減額シミュレーターとは?

借金減額シミュレーターとは、今ある借金を減らせるか診断できるサイトのことです。

借金の総額や借入期間などをインターネット上で入力するだけで、借金が減らせる可能性があるかを診断できます。

なお、対象となる借金はカードローンやクレジットカードのリボ払いなどです。

 

借金を抱える人なら「減額の可能性があるか診断してみたい」と思ったことがあるかもしれません。一方で「怪しい」「新手の詐欺では?」などと思い、利用をためらっているかもしれません。

 

借金減額シミュレーターを利用する際は、事前に運用元を確認しておくとよいでしょう。借金減額シミュレーターの多くは、広告会社を利用した法律事務所や司法書士事務所が運用しているサイトです。

 

なお、借金減額シミュレーターの診断結果を基に、そのまま債務整理の相談を申し込めるサイトもあります。

借金減額シミュレーターで分かること

借金減額シミュレーターで分かることは、以下です。

 

  • 債務整理で借金は減らせるか

  • 過払い金発生の有無

  • どの程度借金を減額できるか

 

ただし、借金減額シミュレーターの質問に答えるだけでは「減額できる可能性の有無」しか回答されません

詳細な診断結果を知るためには、利用者のメールアドレスや携帯電話番号の入力が求められますが、それでも正確な判断はできません。

(本当は、債権者から取引履歴を取り寄せて計算する必要があります)

借金減額シミュレーターの使い方

借金減額シミュレーターの使い方についても解説します。借金減額シミュレーターを利用する際の大まかな流れは、以下のとおりです。

 

  • 診断項目を入力する

  • 個人情報を入力する

  • 詳細のヒアリングを受ける

  • 診断結果の詳細が届く

 

まずは、診断項目の入力から始めます。借金減額シミュレーターの診断項目は以下のとおりです。

 

  1. おおよその借入金額を入力する

  2. 借入期間を入力する

  3. 支払い状況を入力する

 

この他に、何社から借り入れているか、毎月の返済額はいくらか、滞納の有無などの入力が必要なタイプもあります。上記を入力するだけでは「借金を減額できる可能性があります」などといった、大まかな診断結果しか得られません。

 

次に電話番号などを入力も求められます。内容はシミュレーターにより若干異なることがあります。

 

  • メールアドレス

  • 電話番号

  • 居住地

  • 名前(苗字のみ・匿名可)

  • 年齢

 

上記を入力し、Webサイトの「プライバシーポリシー」などに同意し、回答を送信します。

 

回答を送信すると数日以内にメールや電話で連絡が届き、収入や生活状況など、さらに詳細をヒアリングされます。その内容に合わせて、借金の減額を診断していくという流れです。

(メールアドレスや電話番号から減額できるか調べていると思われている方もいますが、メールアドレスや電話番号で調べることは不可能です)

 

全てのヒアリングが終わると、どの程度借金が減額できるか、過払い金返還はあるかなど、診断結果が伝えられます。

なお、診断後は、そのまま専門家に依頼することも可能です。

(そもそも集客することが目的のサイトなので、個人情報の入力をさせられています。)

借金減額シミュレーターのからくり

借金減額シミュレーターの運用目的は下記の2つです。

「事務所の依頼を獲得すること」

・「債務整理制度を周知すること」

それぞれ、無料で提供されるからくりを解説します。

無料診断をきっかけに依頼を獲得することが目的

なぜ弁護士事務所や司法書士事務所などが借金減額シミュレーターを運用し、無料で減額診断を行うかといえば、新規依頼の獲得を目的としているためです。

 

言い換えると、借金減額シミュレーターは借金の返済に悩んでいる人に対し、ピンポイントでアピールできる広告の役割を果たしています。

 

相談無料を謳っていたとしても、弁護士や司法書士の事務所に足を運ぶのは「何となく抵抗がある」という人もいるようです。一方、借金減額シミュレーターであれば、比較的利用しやすいと感じる人も多いでしょう。

 

つまり、運用する側にとって借金減額シミュレーターは、潜在的顧客の専門家への相談に対する心理的なハードルを下げつつ、新規依頼の獲得につなげるサイトなのです。

債務整理制度を周知する目的もある

借金減額シミュレーターを無料で提供するもうひとつの目的が、債務整理制度の周知です。

 

債権者の中には、自己破産や個人再生、任意整理などの手続きを通して、借金が整理できることを知らない人もいます。

 

そのため、Web上で手軽に利用できる診断を通して、「弁護士や司法書士に依頼すれば、借金を整理できる制度があること」を周知する目的も含まれています。

借金減額シミュレーターのデメリット

借金減額シミュレーターにはデメリットもあります。

 

例えば、借金減額シミュレーターはあくまでも試算のため、債務整理をしたからといって必ずしも試算どおりの結果になる訳ではありません。また、借金の状況によっては「減額できない」と回答されるケースもあります。

 

このような借金減額シミュレーターのデメリットについて解説します。

借金減額シミュレーターだけでは正確な結果は分からない

デメリットの1つ目は、借金減額シミュレーターだけでは正確な結果は分からないということです。

 

借金がどの程度減額できるかは、借金の総額・借入件数・利用期間・取引履歴・債務整理の方法など、さまざまな角度から診断しなければいけません。

 

そのため、借金減額シミュレーターのようにおおよその数値を入力するだけでは、実際に債務整理をしたときと結果が異なることもあります。

 

借金減額シミュレーターの結果は鵜呑みにしすぎないようにしましょう。

シミュレーターにより診断結果が異なることがある

借金減額シミュレーターは、運用する事務所によって回答する内容が異なります。

 

申告された数字に基づいて、これまでの経験則で判断して、おおよその回答をしているからです。

 

ただし、「減額はない」というケースでは取引していた時代(グレーゾーン金利かどうかで判断できるため)同じ回答になります。

診断の結果「減額できない」と回答されることもある

また、借金減額シミュレーターを利用しても、診断の結果「減額できない」と回答されることもあります。具体的には以下のような借金は「減額できない」と回答される可能性があります。

 

  • 借入金額が少額

  • 借入期間が短い(平成19年以降に開始した取引)

  • グレーゾーン金利でない

 

とはいえ、現在借金の問題に困っているなら、「減額できない」と回答されても専門家に相談した方が賢明です。相談すれば解決の糸口が見つかる可能性もあります。

借金減額シミュレーターを利用するときの注意点

借金減額シミュレーターを利用するときは、以下の注意点を押さえておきましょう。

 

  • 運用元から電話がかかってくることがある

  • 営業がしつこい可能性がある

  • 詐欺サイトの可能性がある

運用元から電話がかかってくることがある

借金減額シミュレーターを利用すると、運用元から連絡がくることがあります。

 

前述のとおり、借金減額シミュレーターの利用時はヒアリング項目に対する回答が必須です。診断結果を受け取るために、電話番号やメールアドレスを入力するケースもあります。

 

借金減額シミュレーターの利用後、電話でのやり取りを避けたい場合などは、メールでのやり取りを希望する旨を伝えておくとよいでしょう。

営業がしつこい可能性がある

また、借金減額シミュレーターを利用した後に営業が「しつこく」かかってくる場合もあるでしょう。

 

診断結果を受け取ったからといって、その事務所に債務整理を依頼する必要はありません。

しかし、借金減額シミュレーターは「広告」としての役割も大きく、事務所によっては利用後に何度も営業電話などが入る可能性があります。

 

気になる借金減額シミュレーターがあるときは、運営している事務所の口コミなども確認するとよいでしょう。

詐欺サイトの可能性がある

借金減額シミュレーターの多くは弁護士や司法書士事務所などが運用しているものの、中には詐欺サイトが含まれる可能性もあります。

念のため、利用する前に運用元の弁護士事務所や司法書士が実在するかどうかを確認しておくのがおすすめです。

 

また、電話番号やメールアドレス以外に、住所や勤務先などの情報を入力する必要がないかもチェックしましょう。

 

なお、診断手数料などを請求するサイトは詐欺サイトの可能性があります。少しでも「怪しい」と感じる借金減額シミュレーターは、利用しないでおきましょう。

借金減額シミュレーターで誤解されていること

借金減額シミュレーターに対し、「使うとブラックリストに掲載されるのでは?」などと誤解している人もいるようです。

 

ここでは、借金減額シミュレーターのよくある誤解を解説します。

使っただけでブラックリストに載るものではない

借金減額シミュレーターを使っただけでブラックリストに掲載されることはありません。

弁護士や司法書士事務所などが運用しているサイトであれば、使っただけで個人情報を悪用される心配もありません

 

そもそもブラックリストとは、信用情報機関が管理する個人信用情報に事故情報が登録されることです。

個人信用情報とは個人のクレジットカード利用歴のような信用取引の履歴のことで、これらの情報を信用情報機関が収集・管理しています。

 

事故情報として登録される内容として代表的なものでは以下があります。

  • 返済を長期滞納したとき

  • 債務整理の手続きを行ったとき

  • 過払い金請求をしても借金が残るとき(債務整理とみなされる)

 

借金減額シミュレーターを使うことはもちろん、弁護士や司法書士に借金問題の相談をしたからといって、いわゆるブラックリストに掲載されることはありません。

実際に、債務整理の手続きを依頼した場合は、ブラックになります。

借金減額シミュレーターを使うだけでは借金は減らない

また、借金減額シミュレーターを使うだけでは借金は減らないことも注意しましょう。

 

借金減額シミュレーターは、あくまでも「借金を減らせるかどうか、判断材料を得るためのサイト」です。

借金を減らすためには、債務整理などの手続きが必要です。

借金の減額は本当に可能?代表的な制度を解説

「借金の減額」と聞くと、本当に可能なのかと疑ってしまうかもしれません。しかし、実際には以下の方法により、減額につながる可能性があります。

 

  • 低金利ローンへの借り換え

  • おまとめローン(カードローン一本化)で金利を下げる(ただし、返済期間を延ばすと総支払額は増えることが多い)

  • 債務整理をする

 

ローンの借り換えや一本化は個人でもできるものの、借り換え条件が厳しく低金利のローンを選択できない可能性もあるため、慎重な検討が必要です。

 

そして、債務整理には下記の方法があります。

自己破産

裁判所を利用した手続きにより、今ある借金の支払い義務を全て免除できる。

個人再生

裁判所を利用した手続きにより、借金を大幅に減額(目安5分の1)できる方法。減額された金額を3年で支払う。

任意整理

債権者との交渉により、今後の利息をカットし、おおむね3~5年での完済を目指す方法。

過払い請求

グレーゾーン金利で借金をしていたときの、払いすぎた利息を請求する方法。完済から10年が過払い金請求の時効となるため、早めの手続きが必要となる。

これらの債務整理の手続きは、弁護士や司法書士などの専門家に依頼し進めることが一般的です。

 

借金減額シミュレーターではなく、直接債務整理の専門家に相談すれば、減額の可能性や借金の状況から適した解決の提案を受けることが可能です。

(まとめ)借金の減額方法を知りたいときは直接専門家に相談しよう

借金減額シミュレーターとは、簡単な質問項目に答えるだけで借金を減らせるか診断できるサイトです。

 

「怪しい」と思われがちではあるものの、基本的には広告会社を利用した弁護士や司法書士事務所などが運営しているものが多いです。

 

ただし、詳細は電話やメールで回答されるため、すぐに結果が分かるものではありません(もちろん個人情報も提供することになりますし、頻繁に営業電話がくることも想定されます)

 

もし、借金問題に悩んでいるなら、まずは信頼できる専門家に直接相談するとよいでしょう。

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