借金と生命保険の優先度「借金がある人に知ってほしいお金のはなし」

まず、保険は複雑で商品も多いのですが、基本は３つの類型に分類されます。

・定期保険（保障は一定期間・掛け捨て・保険料は安い）

・終身保険（保障は一生・途中で解約すると解約返戻金あり・定期保険より保険料は高い）

・養老保険（保障と貯蓄の両方・終身保険より保険料は高い）

毎月の支出（保険料）だけみると、定期保険＜終身保険＜養老保険となり定期保険が１番安い。

ここでは、借金返済中の方のための保険について解説しますので、貯蓄性などは関係なく「最低限の必要な保障があり、毎月支出（保険料）が安い方がいい」という立場を取ります。

借金返済するということは、毎月利息を支払うことになります。

たとえば、下記のケースでは利息だけで４３万円払います。

（借金１００万円　年利１５％　５年返済）

これに対し養老保険は途中で解約すれば払い込んだ金額より減りますし、満期で保険金を受け取ったとしても払い込んだ金額とほとんど変わりません。

つまり、途中で死亡した場合のみ金額的には得をするだけになります（これが本来の保険の意味です）。

高額な保険料を支払い家計を圧迫し、そして借金返済に追われているなら「保険で貯蓄をしていても増えないのに、借金で払う利息が増えお金を損している」という状況になります。

それなら、もしものときに備えるなら最低限で診断一時金があるがん保険・低解約返戻金型終身保険・子供が成人するまで定期保険にするなど見直しを検討するといいでしょう。

保険に加入していない場合（借金もある状態）で、新たに保険に加入したいなら共済保険（月数千円の負担）で十分です。