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遅延損害金について

借金を放置していると、利息や遅延損害金で借金が増えていきます。

例えば、借金(元金)30万円を放置していた場合に送られてきた請求書を確認すると…

(元金30万円利息20万円)とか(元金30万円利息2万円遅延損害金18万円)など書かれています

遅延損害金は払わないといけない?

大前提として、発生してる利息や遅延損害金も支払義務はある

当事務所は、長年放置された方から任意整理や時効援用の相談を多くいただきます。

5年以上支払いをしていなくて時効になれば、元金も含め全額支払う必要がなくなりますので問題ありません。

 

しかし、時効にならない場合・そもそも時効期間を経過していない場合の任意整理の際に発生している遅延損害金が問題になります。

 

大前提として、発生してる利息や遅延損害金も当然に支払義務はあります(契約や法律で)。

借金を放置していたら完済するまで日々債務が増えていくのはしょうがないのです。

任意整理の交渉ですでに発生している遅延損害金は免除してくれる?

任意整理の交渉ですでに発生している利息や遅延損害金を免除してくれるのでしょうか?

 

まず、任意整理をして利息カットという表現が各事務所のHPに記載がありますが、基本的にはこの利息というのは今後発生する利息を意味しています。

つまり和解後の利息をカットしてもらうというものです。

任意整理の説明はこちら

上記の例(元金30万円利息20万円)では50万円を和解金額として1万円を50回払いにするということです。

 

本来は元金の支払いが終わるまで、元金は利息や損害金を生み続けますが(つまり1万円を50回払っただけでは終わらない)、任意整理をすることによりほとんどの場合はストップしてもらえます。

 

次に、発生している利息や遅延損害金(上記の例でいうと20万の部分)も「交渉時にカットしてもらえるか」というとケースによって様々です。

 

相手の会社の方針や、裁判をされているかいないか、一括で払うか長期の分割にして払うか、などにより、免除してくれるのか?全部払うのか?半分だけにしてくれるのか?どうなるかは事前に予測はできません。

 

(裁判を現在起こされていて裁判上で和解するなら、裁判所は分割和解であれば期日(和解日)までの利息と遅延損害金の全額を付加して和解させます。上記の例では50万円全額)

 

依頼する人にしてみれば、元金で和解してほしいと思います。

もちろん当事務所も元金で和解してほしいとお願いします。

ただ、依頼の際には、全額支払う覚悟をして頂かないと、お受けすることは難しくなります。

遅延損害金が増えすぎて支払えない場合の対処法

5年経過していないので時効にもならない、遅延損害金を含めた金額では返済が厳しい。

そういう場合には自己破産や個人再生という解決法も視野に入れる必要があります。

 

自己破産は債務がゼロになる手続き(自己破産が向いているケースは)

・20万円以上の財産はない

・職業的に自己破産しても問題ない

・自己破産をしても迷惑がかかる人がいない(保証人・友人や勤務先の借り入れ)

上記以外にも債務額や収入からして支払い不能の状態にあるかなど様々な要素があります。

 

個人再生は債務を概ね5分の1に圧縮できる手続き

・住宅ローンは継続して支払いたい

・安定した収入がある

・個人再生をしても迷惑がかかる人がいない(保証人・友人や勤務先の借り入れ)

上記以外にも全ての債権者の債務の総額や債権者数など様々な要素があります。

他ではあまり書かれていない任意整理の細かなことを記載したページ

「放置しているから現在いくらかわからない」という場合は、年20%で増えている前提で計算してみてください。

2年放置していたら300万円の債務は年20%(60万円)増えて420万円

それを3年から5年で返済できるか?というのが任意整理を選択するか法的整理(自己破産・個人再生)を検討するかの基準になります。

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東京司法書士会所属
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