借金滞納している場合の債務整理の重要性と解決方法

借金を滞納していると、債権者（相手の会社）は「督促・裁判・差押」という取立行動にでます。

①まずは、「督促」という行動にでます。

請求書を自宅に送付したり、携帯や自宅に電話がくることが考えられます。

すべて無視していると勤務先がバレている場合は、勤務先に電話がくることもあります（一部の会社は自宅訪問もあります）。

②さらに無視していると、裁判や支払督促（簡易な裁判）に移行するケースがあります。

この場合は、自宅に裁判所から特別送達という郵便で訴状などが届きます。

裁判も対応しないで放置していると、相手の言い分どおりの判決がでます。

③そして、判決が出ると、銀行口座の差押や給与の差押のリスクがあります。

差押までされていると和解はできないケースもありますが、それ以前の段階なら分割払いなど和解交渉は可能です。

ただし、延滞している期間は、遅延損害金が毎日発生して債務が増えていきます。

借金を滞納していると、その間、遅延損害金というペナルティが付加されます。

【契約書に遅延損害金年20％と記載】

• 50万円を1年放置していたら60万円に増える
• 50万円を3年放置していたら80万円に増える

滞納している期間が長くなればなるほど、借金が増えます。

遅延損害金の計算方法

遅延損害金 = 元金×遅延損害金の利率÷365日×遅延している日数

遅延損害金の利率は契約によりますが、下記の設定が多い。

• キャッシングは20％
• ショッピングは14.6％

借金を滞納していると、別の会社へ債権を譲渡するケースがあります。

そうすると新しい債権者からの請求が始まります。

債権回収会社は、取立を専門としている会社なので、あとで説明する任意整理の際の分割交渉に対しても厳しい対応をするケースがあります（利息カットしてくれない・頭金が必要など）。