借金滞納している場合の債務整理の重要性と解決方法

借金を放置していると遅延損害金というペナルティが付加されます。

契約書などに遅延損害金年２０％とか記載があります。

これは５０万円を一年放置していたら６０万円に増えることを意味します。

任意整理は利息をカットして返済をするという手続きですが、依頼前に発生している遅延損害金までカットしてくれる業者は少なくなっています。

基本は任意整理をして和解する日までの利息と損害金を付加して、和解後に発生する利息分をカットすることになります。

長期間延滞してから依頼するのと、延滞しそうな状況で早めに依頼するのでは、借りた金額が同じであっても任意整理後に支払金額が変わります。

たとえば、５０万円の債務を延滞前に依頼したら１万円×５０回払いのところ、５０万円の債務を３年延滞後に依頼したら８０万円に増えているので１６０００円×５０回払いということになります。

これが、数社もあれば任意整理では解決が困難になるケースがでてきます。

長期間滞納して遅延損害金で債務が大幅に増えている場合で、任意整理では解決が難しい場合は法的整理での解決を検討します。

法的整理とは、自己破産と個人再生という裁判所を利用した手続きのこと

自己破産は、裁判所を利用した手続きで債務を全額免除してもらう手続きになります。

高額な財産があれば（２０万円以上の財産）処分の対象になりますが、それ以下の財産や家財道具が処分されることはありません。

ただ、職業的に資格制限がある方（不動産業・保険業・警備業関係の職種や資格）は、自己破産をすると一度職を失う可能性があるので他の解決法も検討することになります。

個人再生は、任意整理でも解決が難しく自己破産できないという方が多く選ばれる手続きです。

個人再生は債務をおおよそ５分の１に減額して返済をする手続きになります。

また、住宅ローンがある方は住宅ローンはそのまま返済して他の債務を圧縮することができますので、住宅を残すことができるのが特徴です。