任意整理から自己破産に変更することはできる？

任意整理をして返済ができなくなった場合、とるべき方法としては再度任意整理をする再和解という手続きと自己破産が考えられます。

再和解は、一度目の任意整理と返済額はそれほど減額されるわけではありませんので、一時的に支払いができなくなっただけで、再度返済ができるようになるのであれば選択することは可能です。

しかし、継続的に返済が困難なケースでは再和解でなく自己破産を検討することになります。

任意整理を依頼した直後や和解前であれば依頼している事務所に相談しましょう！

また、和解後の返済を事務所経由で行っている場合も同じく依頼している事務所に相談する必要があります。

自分の場合は自己破産するのに保証人付きの奨学金があるなど障害はないのか？自分の場合は自己破産できるのか？など聞いてみましょう。

自己破産を依頼して裁判所に申し立てるまでは半年以上の準備期間があります。準備期間は、書類を集めたり費用を分割で積み立てる期間です。

この期間に収入が増えて任意整理での返済原資が確保できるようになったり、結婚や同居などで生活の状況が変わったりして自己破産を辞めて任意整理に変更したいというご相談もあります。

もちろん自己破産から任意整理に方針を変更することは可能です。

（依頼を受けている専門家は、依頼人の意向を無視して自己破産をすすめることはできません）

ただ、任意整理は返済を継続していく手続きです。返済原資を確保できることが前提です。任意整理で返済していくのに必要な毎月の金額を確保できなければ、自己破産をそのまま進めた方がいいケースもあります。

自己破産を依頼すると、債権者への返済をストップしていますが、じつは、計算上この期間も遅延損害金が日々増えています。

たとえば、最初に自己破産を依頼してから1年経過している場合は、おおよそ２０％ほど遅延損害金で債務が増えていることを前提に任意整理で返済できるか検討する必要があります。

（もちろん元金で和解できる会社もありますが、最近の傾向としては和解日までの遅延損害金を考慮した金額でしか和解できない会社も増えています）