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任意整理の特徴や仕組みを理解しないまま進めると、「任意整理しなければよかった」と後悔するかもしれません。
任意整理は利息が高金利、かつ、ある程度の収入がある人にメリットの大きい方法です。このため全く返済できないほど借金が膨らんでいるときは、自己破産の方がメリットは大きい可能性があります。
本記事では、「任意整理しなければよかった」と後悔する理由や原因、対処法を解説します。
目 次
任意整理とは債権者との交渉により、今後の借金の利息などをカットし、3~5年の長期分割支払いへの変更により借金の完済を目指す方法です。
任意整理をすれば月々の返済額を減らせるだけでなく、今後は返済により元金そのものを減らすことが可能です。したがって、特に高金利の借金が多い人に効果があります。
また、任意整理は自己破産と異なり、手続きの後も借金を返済しなければなりません。手続きを進める際は、支払い能力を考慮することが大切です。
以上のように、任意整理は借金の返済負担軽減を目指せる方法ではあるものの適さない人が選択すれば「任意整理しなければよかった」と、後悔につながる恐れがあります。
ここでは、任意整理をした人がどのような点に後悔しているかを確認します。
任意整理の費用は借入れ1社ごとにかかるため、整理する会社が多いほど費用も高額になります。また、弁護士・司法書士、どちらに依頼するか、さらに、それぞれの事務所によっても費用が異なるため注意しましょう。
例えば、任意整理を依頼する場合、着手金の他に基本報酬や減額報酬が必要になることが多く、報酬額にも決まりがありません。
このため、事務所ごとの報酬額のバラつきがあり、依頼する事務所によっては報酬が高額になるケースもあります。
なるべく安い事務所を探して依頼しましょう。
目安は1社55,000円以下で22,000円~33,000円程度であれば、負担が少なくコスト面で「任意整理しなければよかった」ということにはなりません。
以上「任意整理しなければよかった」と後悔するケースは、主に以下のようなパターンがあります。
ブラックリスト
手続き費用の負担
任意整理後の支払い負担
債務整理方法の選択誤り
これらの事例を回避するためにも、任意整理で後悔する原因を確認しましょう。
メリット |
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デメリット |
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自己破産や個人再生と異なり、整理する借金を選べるため住宅や車のローンを除外して手元に残すことも可能です。
また、保証人付きの借金を除外すれば、周囲に迷惑がかかることもありません。さらに、裁判所を通さない手続きのため、官報に掲載されることがなく、周りに債務整理の事実を知られにくい点もメリットです。
一方、ブラックリストに5年程度掲載されるため、その間、新たに借入れたり、クレジットカードを作ったりできない点がデメリットです。
また、手続後も返済が必要であり、ある程度の返済能力が必要なだけでなく、家計の管理力も求められます。
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