自己破産できないケース「自己破産できないと言われた」場合の解決法

自分は自己破産できるの？自己破産できないケースに該当するの？

よく耳にするのが「ギャンブルだと自己破産が認められない」という話と「職業的に自己破産をできない」という話だと思います。

弁護士や司法書士に相談したら「自己破産できないと言われた」場合はどうすればいいのでしょうか？

ここでは自己破産できないケース（できない可能性があるケース）と対処法を紹介します。

自己破産の手続中はつくことができない職業があります。

●自己破産によって制限される職業

• 弁護士、司法書士、公認会計士、税理士、行政書士などいわゆる士業
• 警備員・生命保険募集人・宅建士・証券会社の外務員など

相談者の中にいらっしゃるのが「生命保険関係の方と不動産関係の方」です。

その場合は、自己破産ではなく個人再生も検討することになります。

一般の企業にお勤めの方は、ほとんどのケースで職業柄自己破産ができないということはありません。

また、資格系でも看護師や薬剤師などの医療系、介護士や社会福祉士などの介護系、公務員の一般職も自己破産しても影響はありません。

保証人がいる債務があっても自己破産は可能です。

この場合は、保証人に請求がいくことになり迷惑をかけることになります。

代表的なのは奨学金の保証人（親）です。自己破産をすると奨学金は親が支払うことになります。

保証人に迷惑をかけたくなければ、自己破産はできないことになります。

自己破産は裁判所を利用した厳格な手続きのため、提出書類も多くなります。

その中には同居の家族に提出してもらう書類があります（収入の証明や一部のケースでは通帳など）。

自己破産の手続きは、同居の家族に内緒で進めることは困難になりますので「絶対に秘密ですすめたい」というケースでは自己破産を選択できないケースになります。

（同居のご家族が、未成年で収入がない・協力してもらう書類が全くないというケースでは、同居の家族に内緒で自己破産できるケースもあります）

自己破産できる条件として「債務者が支払不能にあるとき」と定められています。

「支払不能」とは、債務者が、支払能力を欠くために、その債務のうち弁済期にあるものにつき、一般的かつ継続的に弁済することができない状態をいいます。

「収入がない」「収入が極端に少ない」といった場合には、支払不能と判断され自己破産を選択することになります。

逆に、「一時的に返済できないだけ」や「単に支払いたくない」という状況では自己破産はできません。

自己破産できない場合は、任意整理か個人再生での解決を検討することになります。

自己破産できない職業の方（特に保険関係の方や不動産関係の方）は個人再生で解決するケースは多い傾向にあります。

任意整理では元金を減額することはできませんが、個人再生なら最大５分の１まで圧縮が可能になります。

保証人がいて自己破産できないケースでは、個人再生も選択できませんので任意整理での解決を検討するケースが多くなります。

また、同居のご家族に絶対に内緒というケースも自己破産と個人再生はできないケースが多く任意整理を選択することになります。

✅ 免責不許可事由があっても「裁量免責」で認められることが多い

✅ 資格制限のある職業なら、個人再生を検討

✅ 保証人がいる場合は、任意整理を選択

✅ 同居家族に内緒なら、自己破産より任意整理が適している

自己破産が難しくても、任意整理や個人再生といった別の方法で解決できる可能性があります。専門家に相談し、最適な方法を選びましょう。

黒川聡史（司法書士法人黒川事務所 代表司法書士）

東京司法書士会所属：登録番号第4230号

簡裁代理権認定司法書士：法務大臣認定第501067号

行政書士（登録番号第19082582号）

ファイナンシャルプランナー（CFP®：1級FP技能士）

経歴: 平成19年に渋谷で個人事務所を開業。債務整理を中心に12,000人以上の依頼者を解決。現在は事務所を法人化して活動

著書に『借金の不安が楽になるお金の話』『FPに知ってほしい借金の話』がある