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クレジットカード(ショッピングなど)も時効になる?

クレジットカードの機能には、キャッシング(借金)以外にもショッピングリボ払いやショッピング1回払い・回数指定払いなどがあります。

 

借金を放置している場合には時効援用というのがあることは知っているけれど、クレジットカードの場合でも時効援用が適用されるの?

 

この記事ではクレジットカードの時効援用について解説します。

クレジットカードも時効援用の対象です

クレジットカードも時効の援用ができる?

消費者金融のキャッシングと同じように、クレジットカードのキャッシングだけでなくショッピングの支払いも時効援用の対象になります。

 

※時効援用とは(正確には消滅時効の援用)、債務の支払いを長期間放置している場合に「時効期間を経過しているので支払いません」と主張することで支払わなくてよくなる制度です。

クレジットカードの時効期間は原則5年です。

クレジットカードの債務が時効になるために必要は期間は5年です。

5年間支払いをしていなければ時効の可能性があります。

 

ただし、過去に裁判を起こされている場合は、判決確定から10年に延長されます。

クレジットカードは時効のカウント開始の起算点に注意

クレジットカードの5年の起算点には注意が必要です。

消費者金融のローンであれば、支払日を経過すればそこから5年ですが、クレジットカードの場合は少し違う事情があります。

 

たとえば、クレジットカードで毎月の光熱費など継続的な支払いをしていた場合は、そのカードでの支払いが止まり請求がきた時点になりますので、消費者金融のローンよりは5年の期間は慎重に確認する必要があります。

(催告をして一定期間の間に支払わなかった場合に期限の利益喪失という条項がある場合は、再度の取引日よりも数か月後になるケースもあります)

 

5年よりも少し長めに期間を空けてから手続きをされたほうが安全です。

クレジットカードの延滞情報はCICに登録

クレジットカードを申し込んだ際に、CICという信用情報機関に下記のような情報が登録されています。

【本人を特定する情報】

氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先名など

【契約内容に関する情報】

契約した会社名、契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額(極度額)など

【支払状況に関する情報】

残債額、入金履歴、異動(延滞・保証履行・破産)の有無、終了状況など

 

クレジットカードを延滞している状況が続いていれば、通常は、異動欄に延滞している情報が載っています。

時効援用をして成功すると、残高が「0」:終了状況に「完了」と記載され、保有期限に「5年後の日付」が登録され、5年後の保有期限になれば自動的に情報が削除されます。

信販会社の時効援用の実績
アプラス エポスカード オリエントコーポレーション 三菱UFJニコス
クレディセゾン JCB JFRカード シティックスカード
ジャックス セディナ 東武カードビジネス トヨタファイナンス
三井住友カード シティカード ライフカード 楽天カード
ワイジェイカード アメックス    

時効援用に関する役立ち情報

クレジットカード会社から債権が譲渡されているケースもあります。

クレジットカードの支払を放置していたら、別の債権回収会社から請求がくることがあります。これは債権が譲渡されているケースです。

 

この場合でも、時効に必要な期間の起算点は、当初のカードの支払日を経過してから5年です(債権が譲渡された時からではありません)。

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