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消費者金融(サラ金)の時効援用について

消費者金融(いわゆるサラ金)の時効援用について説明します。

クレジットカードなどの信販系と比較して時効になりやすい?

(消費者金融とは、個人をメイン顧客として無担保で金銭を貸し付ける事業者)

当事務所には、アコム・プロミス・アイフル・レイク・武富士(日本保証)などの消費者金融の時効援用のご相談を多くよせられます。

消費者金融の時効は5年

消費者金融の借金も時効になる可能性がある!

消費者金融で借金をして、ある時点から返済をしていない場合は時効を援用すれば支払う必要がなくなります。

消費者金融の時効期間は5年です。

最終の取引から5年以上経過している場合は、時効援用の手続きをすれば支払う必要がなくなります。

 

時効にならないケースは…

相手の会社に裁判を起こされていれば、裁判から10年間は時効になりません。

サラ金(消費者金融)の時効の傾向

最近ではあまりサラ金とは表現しませんが、いわゆるサラ金とは高い金利で貸し付けを行っていた消費者金融を指します。

過去に高い金利で取引を行っていたことは、実は時効にも関係してきます。

過払いになっていれば裁判できない

サラ金の返済を途中から止めていたとしても、それまで高い金利で長年取引をしていた場合は、過払い金が発生していることがあります。

この場合は、サラ金は裁判をして借金を回収することができません。

なぜなら、裁判する前提として高い金利で取引している場合は利息制限法で再計算してからでないと裁判できないからです。

過払いになっていなくても

取引期間が短く過払いになっていなかったとしても、債務が大幅に減るような場合はあえて裁判をしてこないとも考えられます。

また、返せない人から裁判をして取り立てるより、返せる人に新規に高い金利で貸し付けた方が効率がよいという時代でした。

督促がなくても時効援用はしたほうがいい

まったく督促がこないという場合は、上記のようなことが考えられます。

かといって放置しておいてよいかというと、個人信用情報に情報が残っている場合はいつまでたってもブラックな状況が続きます。

時効援用の手続きをする必要はあります。

消費者金融の延滞などを調べるには、個人信用情報を取得する方法があります。

個人信用情報はJICCとCICがありますが、消費者金融の取引を調べる場合はJICCがメインになります。

※ただし、債権譲渡や貸金業の廃業などで信用情報には記載がない場合もあります。

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代表者 黒川聡史
東京司法書士会所属
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