任意整理と購入した商品の引き上げ | かならず引き上げられる？対策はある？

任意整理をすると、クレジットカードで購入した商品や分割払いの契約（ショッピングローン）で購入した商品は引き上げられるのでしょうか？

任意整理をして、購入した商品などが引き上げられると、家族に任意整理をしたことが発覚する可能性もあり気になると思います。

任意整理と購入した商品に引き上げの可能性について説明します。

所有権留保とは、代金の支払いが終わるまで商品の所有権は信販会社にあるというものです。（車を分割で購入した場合がわかりやすい例です）

基本的にはこの条項が契約書に入っているので、任意整理をした場合、原則は引き上げられる可能性があります。

引き上げられた場合は、商品が換価処分されてその金額分を債務から相殺されることになります。

（50万円の債務が残っていたが、所有権留保付きの時計が引き上げられて15万円で処分されたら、債務は35万円になる）

原則は引き上げられる可能性があるといっても、実際は引き上げられるケースはそれほど多くありません。

引き上げられる【可能性が高い】ケース

• 車・バイクの購入
• 商品の分割払いの契約（たとえば、家電量販店でパソコン・時計を購入した際に分割払いの契約書（ショッピングローン）にサインして購入した）

引き上げられる【可能性が低い】ケース

• クレジットカードのリボ払いの枠で購入した場合（当事務所で引き上げられたケースは今のところありません）
• ペット

任意整理をすると、ショッピングローンで購入した商品は引き上げられる可能性が高いです。

所有権留保があるため、完済するまではローン会社が商品の所有権を持っています。

ショッピングローンで購入した高額商品（車や家電・時計・PCなど）は引き上げられる可能性が高いです。

クレジットカードのリボ払い枠で購入した商品は引き上げられることは稀です。

商品が手元にない場合は、状況を説明する必要がありますが、無いものは引き上げられることはありません。

それを前提に和解交渉をすることになります。

✅ 任意整理をすると、ショッピングローンで購入した商品は引き上げられる可能性が高い

✅ 所有権留保付きの高額商品（車・PC・時計・家電など）は要注意

✅ 商品が手元にない場合、詳細な説明を求められたり、一括返済を要求されるケースもある

✅ クレジットカードのリボ払いで購入した商品は、引き上げの可能性が低い

すべての商品が回収されるわけではありません。事務所によってはある程度、過去の実績から回収の有無を判断してくれるでしょう。

「任意整理をしたいけど、商品が引き上げられるのが不安」という方は、どのような方法で手続きをしたらいいのか専門家に相談しましょう。

黒川聡史（司法書士法人黒川事務所 代表司法書士）

東京司法書士会所属：登録番号第4230号

簡裁代理権認定司法書士：法務大臣認定第501067号

行政書士（登録番号第19082582号）

ファイナンシャルプランナー（CFP®：1級FP技能士）

経歴: 平成19年に渋谷で個人事務所を開業。債務整理を中心に12,000人以上の依頼者を解決。現在は事務所を法人化して活動

著書に『借金の不安が楽になるお金の話』『FPに知ってほしい借金の話』がある