クレジットカードも任意整理できる！払えないときの解決方法

任意整理に成功すると、現在の返済額が大幅に減り、家計が楽になります。

例えば、月々8万円の返済をしている方でも、任意整理を行えば月4万円程度に抑えることが可能です。

返済額が減ることで、完済までの道のりが現実的になり、返済を続けやすくなります。

任意整理をすると、債権者との合意後に発生する利息がカットされます。

今後の利息の支払いが不要となるので、完済までの総返済額が大幅に減るメリットがあります。

たとえば借金が200万円の方が任意整理をすると、合意後は「利息無しで200万円のみ返済」すれば完済できます。5年払いとした場合、月々の返済額は33,300円程度にまで落とせる計算です。

任意整理前は毎月元本以外に高額な利息を払っているため、いくら払い続けてもなかなか完済できません。

任意整理すると、総返済額が大きく減るので借金を完済しやすくなり大きなメリットを得られるでしょう。

任意整理をすると、多くの場合、3～5年以内に借金を完済する計画を立てます。

リボ払いの残高が増え、「いつ完済できるのか？」と不安になる方でも、任意整理を行えば完済のゴールが見えてきます。

借金から解放された人生を手に入れることができるのは、大きなメリットです。

任意整理は裁判所を利用しないので、手続きがカンタンです。必要書類もほとんどなく、短期間で解決できるケースが多い特徴もあります。

裁判所に払う費用はなく、専門家の費用も他の手続きより低いケースが多いでしょう。

当事務所では業界最安値レベルの低料金を設定していますので、費用が心配な方もお気軽にご相談ください。

任意整理以外の債務整理では、財産がなくなる可能性があります。

例えば、自己破産では生活に必要な最低限を超える財産が没収されますし、個人再生でもローン付きの車を失う恐れがあります。

しかし、任意整理ならば預貯金、保険、車、家などの財産を守ることができます。これは非常に大きなメリットと言えるでしょう。

分割払いは、商品購入時に分割回数を指定して（3回払いや36回払いなど）、その際に分割手数料を含めた総支払額が決まっています。

そのため、リボ払いとは違い、任意整理をしても支払総額を減らすことはできません。

ただし、月々の支払額を減らす交渉は可能ですし、一括請求になっている場合でも、分割払いに戻すことは可能です。

クレジットカードを任意整理するとカードを止められてしまうので、引き落とし不能状態になってしまいます。

代表例

• 携帯電話代
• インターネット代
• 水道光熱費
• 保険料
• ウォーターサーバー代
• Amazonやネットフリックスなどのサブスク

任意整理に取りかかる前に（もしくは任意整理依頼後すぐに）、支払方法をクレジットカード払いから銀行引落などに変更しておきましょう。

クレジットカードに付帯するETCカードを利用している場合、任意整理によってETCカードカードも使用できなくなります。

カードが手元にあればカード会社へ返却しなければならないので、準備しましょう。

ETCの代替手段

• ETCパーソナルカード
• デポジット形式のクレジットカードのETC
• 家族のクレジットカードで家族カードを作成してもらいETCも発行

「クレジットカードを1枚だけ残せないか？」という相談を受けることがありますが、結論としてはメリットがありません。

任意整理する債権者を選べるため、特定のカードを手続き対象から外すことは可能です。

しかし、他社のカードを任意整理すると、個人信用情報（ブラックリスト）に事故情報が記録されるため、いずれそのカードも使えなくなります。

信販会社は定期的に信用情報を確認しているため、遅くてもカードの更新時に任意整理が発覚し、利用停止される可能性が高いです。

そのため、クレジットカードを残すメリットはほとんどありません。当事務所では「除外しても意味がないことや除外のデメリット」を説明して任意整理に加えるようお勧めしています。

クレジットカードの支払いが厳しくなった場合、任意整理を活用すれば、返済負担を大幅に軽減できます。

✔ 毎月の返済額が減る
✔ 今後の利息を減免できる
✔ 3～5年以内に完済できる

まずは専門家に相談し、最適な解決策を見つけましょう！

黒川聡史（司法書士法人黒川事務所 代表司法書士）

東京司法書士会所属：登録番号第4230号

簡裁代理権認定司法書士：法務大臣認定第501067号

行政書士（登録番号第19082582号）

ファイナンシャルプランナー（CFP®：1級FP技能士）

経歴: 平成19年に渋谷で個人事務所を開業。債務整理を中心に12,000人以上の依頼者を解決。現在は事務所を法人化して活動

著書に『借金の不安が楽になるお金の話』『FPに知ってほしい借金の話』がある