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任意整理では返済が困難なケースで個人再生を選択した事例

Eさん26歳男性「給与」手取り20万円

「家族構成」一人暮らし

当初、任意整理を検討していましたが、試算したところ任意整理では返済が厳しそうなので個人再生を選択。

「債務の内容」

住宅ローンなし

住宅ローン以外の債務総額350万円

(銀行カードローン 1社100万円)

(消費者金融 2社100万円)

(クレジットカード 2社150万円)

「資産」

特になし

任意整理では解決できないので個人再生を選択

任意整理の相談にこられましたが、試算をしたら任意整理では返済が難しそう…

Eさんは毎月の返済が困難になり、当事務所に任意整理の相談にこれました。

債務額が350万円でしたので、任意整理では毎月の返済が約6万円になる試算でした。

毎月20万円の手取りから家賃を支払い、そこから6万円の捻出は厳しいと予想されましたので、個人再生の手続や自己破産も説明させていただきました。

自己破産はなんとなくイメージが悪く、個人再生なら受け入れられるとのことでしたので個人再生の手続きをすすめることになりました。

個人再生だと毎月3万円の支払いに!

任意整理の際は、毎月6万円の約5年の支払いでしたが、個人再生は債務額の5分の1(最低100万円)を3年で支払う手続きになります。

Eさんの場合は、350万円の5分の1(70万円)ではなく、100万円を3年36回払い毎月約3万円の支払いになります。

任意整理よりも毎月3万円ほど返済額がさがります。

任意整理と個人再生の比較表
  任意整理 個人再生
債務の圧縮 10年以上前からグレーゾーン金利でキャッシング取引をしている場合のみ減額 概ね5分の1に圧縮できる
対象にする債権者 保証人がいるなど理由があれば一部の債権者の除外も可 全ての債権者を対象にする必要がある
手続き 債権者との話し合い 裁判所を利用した手続き

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代表者 黒川聡史
東京司法書士会所属
簡裁代理権法務大臣認定

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