任意整理はいくらからする？金額の目安はある？

任意整理は返済が困難のなった人のための手続きです。

金額の大小にかかわらず手続きできるのが原則です。

少額でも支払いができない人は任意整理を検討するべきですし、高額でも収入が多く返済ができる人はやるべきではないでしょう。

つまり、「返済できているのか、返済できていないのか」です。

特に検討したほうがいいケースは、多重債務で自転車操業の方です。

借りて返済をしてはまた借りないと生活ができないという状況になっている場合は、いつまでたっても完済することはできません。

自転車操業では、支払いができていない状況と言えますので任意整理を検討するべきでしょう。

注意しておきたいのは、10万円以下の少額の債務を任意整理する場合です。

単純に、今後カットできる利息と専門家に支払う費用を考慮すると「そのまま支払って完済したほうがいい」というケースもあります（費用対効果の問題）。

当事務所は、費用が安いのでまだマシな方ですが、１社で費用が55000円などになると債務額が10万円の会社は任意整理を依頼する金銭的なメリットはありません。

少額な場合は、自分で債権者と交渉してみるという方法を一度は試した方がいいかもしれません。

ただし、一括請求になっている場合などで、ご自身で交渉しても和解が無理な場合は少額でも依頼を検討しましょう。

債務の合計額が少ない場合（たとえば総額で１００万円以下や総額が年収の３分の１以下など）は、注意すべき点があります。

これは、任意整理をする大前提である「支払いが困難か」という問題と関係してきます。

相手の会社は、和解の際に必ず自社を含めて「債務の総額はいくらですか」ということを確認します。

会社によっては、上記のように１００万円以下や年収の３分の１以下だと「そこまで支払い不能ではないからいくらか利息も付けてください」という話がでてきます。

会社によって主張してくる傾向の会社とそうでない会社がありますので、任意整理に熟知した事務所に相談しましょう。

任意整理を行うための借金の金額に目安はありません。

10万円でも100万円でも、支払いが困難であれば任意整理を検討できます。

少額の借金の場合、利息のカットと専門家への費用を比較し、費用倒れになる可能性があるため、状況に応じて検討が必要です。

多重債務で自転車操業の状態なら任意整理を検討するべきです。

借金返済のため借金をしている・年収の3分の1以上の借金があるなど

任意整理は、借金の金額にかかわらず返済が困難であれば可能な手続きです。

しかし、少額の借金では費用対効果を考える必要があり、借金総額が400万円以上なら個人再生を検討するのも有効な選択肢です。

どの方法が適しているか迷ったら、専門家に相談してシミュレーションを行うのが最善の方法です。

黒川聡史（司法書士法人黒川事務所 代表司法書士）

東京司法書士会所属：登録番号第4230号

簡裁代理権認定司法書士：法務大臣認定第501067号

行政書士（登録番号第19082582号）

ファイナンシャルプランナー（CFP®：1級FP技能士）

経歴: 平成19年に渋谷で個人事務所を開業。債務整理を中心に12,000人以上の依頼者を解決。現在は事務所を法人化して活動

著書に『借金の不安が楽になるお金の話』『FPに知ってほしい借金の話』がある