旦那が借金してるの発覚！隠してた借金調べる方法と解決法

旦那の借金の原因はギャンブル、FX、風俗など様々なケースがあります。旦那の借金が発覚した場合、妻への支払い義務はないのが原則です。

なぜなら、借金を返済する義務は本人にしか及ばないからです。貸金業法では、以下のように記載されています。

（貸金業法 第21条第1項　取立て行為の規制）

「貸金業者等は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たって、人を威迫し、又は以下に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはなりません。　

ー債務者等以外の者に対し，債務者等に代わって債務を弁済することを要求すること。」

つまり、「妻に借金の取り立てが来る」「旦那の代わりに妻が返済しろと言われた」といった事案は違法であることが多いため、すぐに専門家に相談する必要があります。

ただし、妻に借金の支払い義務があるケースもあります。

旦那の借金について、妻に支払い義務がある主なケースは以下のとおりです。

【妻が保証人であるケース】

妻が借金の保証人または連帯保証人になっている場合は、借金の返済義務があります。

保証人とは、「主たる債務者がその債務を履行しないときに、その履行をする責任を負う者」と民法第446条で規定されています。

ローンの契約をする際に保証人として署名・押印をしている場合は、保証人が返済しなければなりません。

ただし、「実印を持ち出して勝手に保証人にされていた」「身に覚えがなく保証人になっていた」などの場合は、契約自体が無効になります。すぐに専門家へ相談しましょう。

【日常家事債務のケース】

旦那の借金が日常家事債務の場合、妻にも借金の返済義務があります。

日常家事債務とは、日常生活で必要な費用のことをいいます。例えば家賃や食費、生活費などがあげられます。

JICCの情報開示手続きは、スマホで完結します。消費者金融やクレジットカードのローン情報、返済状況などをスピーディーに確認できます。スマホでの手続きができない場合は、郵送も可能です。

スマホで手続きをする場合の手順は以下のとおりです。

①専用アプリをダウンロードする

②本人認証

③お客様情報の入力

④手数料の支払い：1,000円（税込）

⑤開示結果の受け取り

CICも同様にスマホ・インターネットでの手続きが可能です。手順は以下のとおりです。

①支払い方法の確認：クレジットカードまたはキャリア決済

②受付番号の取得

③お客様情報の入力

④利用手数料の決済：500円（税込）

⑤開示情報の表示：PDFファイルで表示されます

同居している子供に対して、ある日、自宅に督促状が届くようになった。

どうやらクレジットカードなどを滞納しているようだが、聞いても話してくれない。

カード会社に電話しても「本人ではないので回答できない」と相手にしてもらえません。

そのような状況になり、子供の借金を調べる方法を探される親御さんも多くいらっしゃいます。

しかし、子供の借金を調べる方法も、配偶者の借金を調べる方法と同じで、特別な方法があるわけではありません。

子供に自分で「信用情報（JICC・CIC・KSC）を取得してもらう」しか方法はありません（親でも勝手に取得はできません）。

借金返済に向けてはじめにすべきことは、夫婦で家計管理を行うことです。

「何にいくら使っているのか」「収入に対する支出額はいくらか」を夫婦で共有しましょう。

収入に対して支出が多い場合は、通信費・サブスク・保険などの固定費から見直します。

固定費の見直しが終わったら、食費・日用品費などの変動費で削れる部分がないか検討していきます。

夫婦の家計管理の方法は「2人の収入をひとつにまとめる」「お互い一定額を共同口座に入れる」「どちらかの収入のみで生活する」などがあります。

それぞれの生活スタイルに合わせて検討するとよいでしょう。

家計管理の目途がついたら、次は借金の返済計画を立てていきます。

毎月の収入から支出を引いた額が借金の返済可能額となります。

収入に対して支出が多い場合は、どちらかの見直しが必要になります。

当然ですが、借金返済可能額を増やせばその分早く借金を完済できます。

ただし、無理な返済計画を立てると、新たな借金やストレスの原因になりかねません。無理のない範囲で収入を増やし、支出を減らすことが大切です。

任意整理は、弁護士や司法書士が債権者（消費者金融や信販会社）と交渉し、借金の今後の利息をカットしてもらう手続きです。

高い利息を支払っていた場合は、大幅に借金を減らせる場合もあります。交渉によって債務の額が確定し、毎月支払い可能な額を返済していきます。

個人再生は、裁判所で行う手続きで、借金の一部（目安は5分の1）を返済した上で残りを免除してもらうものです。

借金の一部を原則3年間で支払うことを条件に、残りの借金額が免除されます。借金を大幅に減らせる点では任意整理と同じですが、個人再生では利息だけでなく借金の元本も減額することができます。

安定した収入がある人、借金額が大きい人（300万～400万以上）、任意整理では支払いができない人などが個人再生を選択します。

自己破産は、裁判所に支払い不能を申し立て、借金を免除してもらう手続きのことです。

借金がなくなることで返済の苦しみから解放され、新たなスタートをきることができます。ただし、借金免除の代わりに高額な財産（20万円以上の価値）がある場合は処分する必要があります。

任意整理が難しい人、決まった収入がない人（支払い不能）、高額な財産がない（住宅など）人などが自己破産を選択します。

債務整理の種類によって減額の幅に違いはありますが、債務整理によって借金の返済額が大幅に減る・借金が免除される点が最大のメリットです。

借金が200万円の人が任意整理をすることで、毎月の返済額が4万円～5万円になるケースもあります。毎月の返済が大幅に減ることで精神的な不安がなくなり、生活にゆとりができます。

債務整理をすると信用情報機関に事故情報が登録されるため、新たな借り入れはできません。

デメリットのようにも聞こえますが、借金の癖がついている場合は大きなメリットです。

債務整理をする人の中には、「過去にも債務整理をしたことがある」「新たに借金を増やしてしまった」という人もいます。

借金の問題を解決するには、根本的なお金の使い方を見直す必要があります。債務整理をきっかけにお金の使い方を見直すことで、新たな借り入れをなくせます。

債務整理をする最大のデメリットは、信用情報機関に事故情報が登録されることです。いわゆるブラックリストというものです。

事故情報が登録されると、一定期間クレジットカードが使えません。さらに、新たにローンを組むことができなくなります。

ただし、事故情報は任意整理で完済から5年、自己破産で7年経過すると削除されます。

永遠に社会的信用を失うわけではないため、生活を立て直すための準備期間と捉えるようにしましょう。

債務整理をすると、一定の間、住宅ローンや車のローンを組むことはできません。住宅ローンや車のローンを返済中の場合はどのような影響があるのでしょうか。

任意整理では、住宅ローンや車のローンを返済中の場合、これらのローンを除いて手続きすることができます。これらのローン以外の借金の利息をなくすことで、住宅や車を手放すことなく、無理のない範囲での返済が可能になります。

個人再生の場合はローン返済中の住宅を残せる可能性はありますが、ローン返済中の車は手放さなければなりません。なぜなら、ローン返済中の車には「所有権留保」がついており、ローンを払い終えるまでは車の所有権がローン会社になっているからです。

ただし、自己破産の場合は高額な財産を処分する必要があることから、住宅も車も手放さなければなりません。

この記事では、旦那さんの借金を調べる方法をはじめ、債務整理をさせるメリット・デメリットについて解説しました。

ポイントは以下の3つです。

• 借金は信用情報機関への開示で調べることができる。ただし、開示には本人がする必要がある。
• 債務整理のメリットは借金や返済額の減額。自己破産では借金が免除されるが、財産を処分しなければならない。
• 債務整理のデメリットは事故情報の登録、ローンへの影響

当事務所では、業界トップクラスの低料金で借金問題解決のサポートをします。お気軽にご相談ください。

黒川聡史（司法書士法人黒川事務所 代表司法書士）

東京司法書士会所属：登録番号第4230号

簡裁代理権認定司法書士：法務大臣認定第501067号

行政書士（登録番号第19082582号）

ファイナンシャルプランナー（CFP®：1級FP技能士）

経歴: 平成19年に渋谷で個人事務所を開業。債務整理を中心に12,000人以上の依頼者を解決。現在は事務所を法人化して活動

著書に『借金の不安が楽になるお金の話』『FPに知ってほしい借金の話』がある