借りていた会社がわからないと債務整理できない？

債務整理を依頼いただく際には、相手がわからないと手続きができません。

どこと取引をしていたのか？依頼された事務所では調べることができません。

このような場合は、ご自身である程度調べていただく必要があります。

調べる方法は、信用情報を取得していただくことになります。

取得する信用情報は…

ＪＩＣＣとＣＩＣを取得していただければ、過去の取引のデータが記載されています。

ＪＩＣＣは消費者金融系、ＣＩＣはクレジットカードなど信販系の情報

実際に取得する方法

ＪＩＣＣの取得方法

・スマホアプリで申し込みスマホアプリまたは郵送で開示される

・郵送で申し込み郵送で開示される

・窓口で申し込みその場で開示される（コロナ以降は窓口停止している）

JICCは「氏名・生年月日・電話番号・郵便番号・本人確認書類の記号番号」を基に信用情報を検索するので、古い電話番号や郵便番号も記載して申し込むと、漏れが少なくなる可能性が高くなります。

ＣＩＣの取得方法

・ＰＣやスマホで申し込みダウンロード（クレジットカードが必要）

・郵送で申し込み郵送で開示される

・（窓口開示は無くなりました）

ＣＩＣはクレジットカード会社などに届け出ている電話番号や免許証番号で検索するので、過去の電話番号も調べてから取得しましょう

信用情報に記載がない場合もあります。

記載がないケースの代表例は

・貸金業者が倒産して、別の会社に債権が売却（債権譲渡）されている。

・貸金業を廃業して、信用情報の加盟会員ではない。

・延滞債権をまとめてグループ会社の債権回収会社に売却している。

信用情報に記載がなくても債務が無くなっているわけではありません。

債権譲渡されてたりすると、取引をしていた会社から別の会社に債権が移っており、そのような場合には、元の会社の情報も年数の経過で削除されており、新たな会社の記載もありませんので調査が止まってしまいます。

この場合は債権者から郵便が送られてくるのを待つしかない。

放置している期間も遅延損害金が加算されて日々債務は増えています。

今後の解決方法としては、現在の金額をベースに任意整理で支払えるのか？自己破産や個人再生をしたほうがいいのか？を検討する必要があります。

まずは、元金から現在いくらに増えているか計算します。

信用情報を取得すると債権者名だけではなく、債務額も記載されています。

ただし、記載されている金額は当時の元金が記載されているので、延滞している間の遅延損害金は記載されていません。

支払っていくタイプの債務整理である任意整理の場合は、遅延損害金も考慮して今後支払えるのかを検討する必要があります。

どれだけ増えているのか？という目安ですが概ね１年で２０％加算で計算すると近い数字が出せます。

たとえば、合計２００万円くらいを３年放置している場合は６０％加算で現在は３２０万円になっている可能性がある。

（増え方は、遅延損害金の利率によりますがキャッシングの遅延損害金は２０％くらいが目安です。ショッピングの分割払いは遅延損害金６％とかもありますのでその場合は少なくなります）。