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借りていた会社がわからないと債務整理できない?

債務整理の手続は相手の会社がどこかわからないと手続きをすすめることができません。

(依頼した事務所で債権者まで調べることはできません。)

 

債務整理をするにはどこに借金があるか調べる必要があります。

どこの会社で借金したか忘れた場合は、信用情報を取得して調べる方法があります!

信用情報(JICCとCIC)を取得して調べる(両方取得する)。

消費者金融はJICC、クレジットカードなど信販系はCICがメイン

信用情報に記載がない場合もある(債権譲渡された場合や倒産など)

借金を調べる方法

まず、借金していた会社を調べるには信用情報を取得してください。

債務整理を依頼いただく際には、相手がわからないと手続きができません。

どこと取引をしていたのか?依頼された事務所では調べることができません。

 

このような場合は、ご自身である程度調べていただく必要があります

調べる方法は、信用情報を取得していただくことになります。

 

取得する信用情報は…

JICCとCICを取得していただければ、過去の取引のデータが記載されています。

JICCは消費者金融系、CICはクレジットカードなど信販系の情報

 

実際に取得する方法

JICCの取得方法

・スマホで申し込み郵送で開示される

・郵送で申し込み郵送で開示される

・窓口で申し込みその場で開示される

JICCは住所でも特定が必要なので、過去の住所も調べてから取得しましょう。

 

CICの取得方法

・PCやスマホで申し込みダウンロード(クレジットカードが必要)

・郵送で申し込み郵送で開示される

・窓口で申し込みその場で開示される

CICはクレジットカード会社などに届け出ている電話番号で特定するので、過去の電話番号も調べてから取得しましょう

ただし、信用情報を取得しても記載がない場合もある

信用情報に記載がない場合もあります。

記載がないケースの代表例は

・貸金業者が倒産して、別の会社に債権が売却(債権譲渡)されている。

・貸金業を廃業して、信用情報の加盟会員ではない。

・延滞債権をまとめてグループ会社の債権回収会社に売却している。

 

信用情報に記載がなくても債務が無くなっているわけではありません。

 

債権譲渡されてたりすると、取引をしていた会社から別の会社に債権が移っており、そのような場合には、元の会社の情報も年数の経過で削除されており、新たな会社の記載もありませんので調査が止まってしまいます。

 

この場合は債権者から郵便が送られてくるのを待つしかない

信用情報を取得することも依頼できますか?

信用情報は原則本人でなければ取得できません。

委任状(実印)や印鑑証明書を用意すれば代わりに取得できるという方法もありますが、印鑑証明書を取得する手間を考えれば、ご自身で取得されたほうが早く取得できます。

 

また、代理人が請求した場合でも開示されるのは本人の自宅に郵送されます。

取得代行には依頼する費用もかかりますのであまり現実的ではありません。

(当事務所では取得の代行はしておりません)

現在の金額をベースに債務整理の方法を選択する!

放置している期間も遅延損害金が加算されて日々債務は増えています。

 

今後の解決方法としては、現在の金額をベースに任意整理で支払えるのか?自己破産や個人再生をしたほうがいいのか?を検討する必要があります。

まずは、元金から現在いくらに増えているか計算します。

信用情報には当時の元金も記載されています。

信用情報を取得すると債権者名だけではなく、債務額も記載されています。

ただし、記載されている金額は当時の元金が記載されているので、延滞している間の遅延損害金は記載されていません。

 

支払っていくタイプの債務整理である任意整理の場合は、遅延損害金も考慮して今後支払えるのかを検討する必要があります。

 

どれだけ増えているのか?という目安ですが概ね1年で20%加算で計算すると近い数字が出せます。

たとえば、合計200万円くらいを3年放置している場合は60%加算で現在は320万円になっている可能性がある。

(増え方は、遅延損害金の利率によりますがキャッシングの遅延損害金は20%くらいが目安です。ショッピングの分割払いは遅延損害金6%とかもありますのでその場合は少なくなります)。

信用情報には最終の返済期日や延滞発生日も記載されている。

信用情報を取得した場合、最終の返済日や支払予定日や延滞日などが記載されているケースがあります。

もし5年以上返済していないのであれば、時効を主張することで返済しなくて良くなる可能性もあります。

 

※時効援用とは、借金を長期間放置している場合(多くは5年以上放置)に「時効期間を経過しているので支払いません」と主張することで払わなくてよくなる制度です。

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